- IRP 계좌에 특화된 업계 최초‘인출식 연금 펀드’ - 한국형TDF에서 한국형RIF 상품까지 행복한 노후 생활에 기여 - 3억원 투자시 25년간 월 62.5∼110만원 인출 후에도, 1억5천만원 이상 남아 [헤럴드경제=박영훈 기자] 몇 년을 더 살지도 모르고 돈이 얼마나 더 필요할지도 모르는데, 그동안 모은 연금을 잘 굴리면서 노후를 편안하게 보낼 수는 없을까? 연금투자자의 가장 큰 고민이다. 특히 은퇴 후 시기는 근로기간 동안 적립한 연금이나 자금을 오로지 인출만해서 써야 하는 즉, 소득이 없는 시기로 자칫 재무적 위험에 노출될 가능성이 높은 시기다. 이를 위한 맞춤형 펀드가 나왔다.

삼성자산운용은 업계 최초 인출식 연금펀드인‘삼성한국형RIF’시리즈를 출시한다고 30일 밝혔다. 매월 필요한 연금 소득을 수급하면서도, 일정기간 투자후 은퇴잔존자산(Ending Wealth)을 확보해 장수 및 물가상승에도 대비할 수 있는 상품이다.

예컨대 이 펀드 안정형에 3억원 가입했을 때 월 62만5000∼110만원(첫해 2.5%, 매년 물가상승분만큼 추가 지급)을 25년간 받은 후에도 은퇴잔존자산이 1억5000만원(원금의 50%) 이상 될 확률이 99% 가능하게 설계된 상품이다.

양정원전무는 “이 펀드는 수익이 나면 분배하는 기존 월지급식 펀드와는 달리 은퇴자에게 필수적인 월소득을 정기 지급하면서도 은퇴잔존자산을 최대한 많이 보존하는 것이 핵심 투자 목표”라며 “장수(長壽) 및 물가상승을 대비해야 되기 때문”이라고 설명했다.

이 펀드의 핵심타겟은 IRP계좌 가입고객이다. 1600만 베이비부머 세대 은퇴가 본격화 되면서 연금자산 관리의 핵심인 IRP(개인형 퇴직연금) 규모가 크게 증가할 것으로 예상되기 때문이다.

이 펀드 시리즈는 안정형인 ‘삼성 한국형RIF’상품 안에 월지급식과 거치식 2종류와 중립형‘삼성 한국형RIF플러스’내 다시 월지급식과 거치식 2종류 등 총 4개의 펀드로 구성되어 있다. 안정형은 자산을 보존하면서 물가상승을 감안해 보수적으로 운용하며, 중립형은 안정형보다 적극적으로 초과수익을 추구한다.

안정형과 중립형 두 펀드 모두 월지급식(연금전용)과 거치식 중 선택하여 가입할 수 있다. 월지급식은 기본 지급률(안정형은 2.5%, 중립형은 3.5% 내외 목표)에 물가상승률을 반영해 펀드가 자동으로 매월 펀드 순자산의 일정 비율(3억원기준 2.5%시 62만5000원, 3.5%시 87만5000원)을 지급하는 방식이다.

거치식은 투자자가 원하는 방식으로 정기환매를 하는 방식으로, 펀드 기본 지급비율이 아닌 개인 선호에 따라 맞춤형으로 본인의 재무상태와 생활방식 등을 고려해 판매사와 월인출액 약정을 맺으면 된다.

이 펀드는 미국 캐피탈그룹의 4∼6개 펀드에 분산투자하고, 각각의 펀드는 글로벌 주식과 채권뿐만 아니라, 물가채, 원자재, 부동산과 커머더티(Commodity) 관련 주식도 편입하게 된다. 전세계 70여 개국 650여 개의 광범위한 자산에 분산 투자한다.

삼성자산운용 관계자는 “이번 RIF 출시는 형성된 노후자금을 쓰면서도 장기간 인출 할 수 있도록 도움을 주는 펀드”라며 “국민의 행복한 노후생활을 위해 업계 선도 운용사로서 사회적 책임을 다하고자 상품을 개발하게 됐다”고 설명했다.

/


park@heraldcorp.com