작년 11월 0.49%로 10년來 최저 연말 시장 상황 아직 반영 안돼 당국 경기민감형 중기 등 관찰

지난해 11월 국내 은행 원화대출 연체율이 11월을 기준으로 10년래 최저치를 기록했다. 하지만 한국은행의 기준금리 인상 및 시중금리 상승 폭이 반영되지 않아 바닥을 찍은 것이라는 분석이 나오고 있다. 중소기업과 서민 등 취약차주의 이자부담 여부를 가늠할 수 있는 지표다. 3일 금융감독원이 발표한 ‘2017년 11월말 국내은행의 원화대출 연체율 현황’에 따르면 원화대출 연체율은 0.49%를 기록했다. 지난 2008년 이후 집계된 자료를 분석해보면 11월 기준 10년래 최저치다. 2011년 1.43%였던 연체율은 이후 꾸준히 하락세를 보이며 0.94%포인트 내렸다.

금융감독원 관계자는 “기말로 갈수록 연체율이 오르다가 은행이 통상적으로 매각, 담보권회수, 상각처리 등 연체채권 정리를 하며 ‘분기말 효과’가 나타나 기말에 하락한다”고 설명했다. 12월은 연체율 하락가능성이 높다.

실제 국내은행 대출 연체율은 분기 첫 두달간 상승추이를 보이다 마지막 말 하락하는 경향이 뚜렷하다. 지난해 4분기 역시 9월 사상최저치인 0.43%에서 전달인 10월 0.48%로 상승했고 11월 0.01%포인트 올랐다. 하지만 올해는 한은의 기준금리 인상이라는 대형 변수가 발생했다. 연체율과 금리는 정비례관계다. 지난 2010년 7월부터 2011년 6월까지 기준금리가 2.00%에서 3.25%로 높아진 가운데 기업 및 가계, 신용카드 연체율이 후행해 상승했다. 지난 2012년 7월부터 점진적으로 하락한 기준금리는 2016년 6월부터 1.25% 초저금리를 유지하며 대출확대에 기여했다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 예금은행 총대출금은 2012년말 1099조7818억원에서 지난해 10월 1494조9614억원으로 35.93% 늘어났다. 기준금리와 시중금리 상승이 지속될 경우 취약차주를 중심으로 연체율이 상승할 수 있을 것이란 우려도 나온다. 11월말 중소기업대출 연체율은 0.74%로, 전체 기업대출 연체율(0.67%), 대기업(0 .43%), 가계대출(0.28%)보다 높다.

연체율은 1개월 이상 연체 기준이다. 10월부터 오른 시중금리와 11월말 인상된 기준금리가 반영되려면 올 1월은 되어야 한다.

금융감독원 관계자는 “경기상황에 민감한 중소기업이 연체율 변동의 가장 큰 원인”이라며 “경기 상황이 좋지 않으면 민감하게 반응하고 재무건전성이 다소 미흡한 중소기업을 주목해야 할 여지가 크다”고 분석했다.

금융업계 한 관계자는 “연체율은 여러 요인에 의해 움직이는 후행지표이기 때문에 금리 뿐 아니라 대출규모 증가 여부도 함께 봐야하는 등 고려할 게 많다“고 설명했다.

문영규 기자/


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