[헤럴드경제=한석희 기자] 조선을 비롯한 기간산업 구조조정 여파로 국책은행인 한국수출입은행의 건전성에 빨간불이 켜졌다. 특히 수출입은행은 국제경제은행(BIS) 기준 총자본비율이 국내 은행 중 유일하게 10%를 밑돌았다. 전체 국내 은행의 BIS 비율도 부실기업 구조조정과 원/달러 환율 상승 등의 영향으로 소폭 하락했다.

금융감독원이 25일 내놓은 ‘9월말 은행 및 은행지주회사 BIS기준 자본비율 현황’ 자료에 따르면 9월 말 기준 국내 은행의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 13.96%, 11.53%, 11.00% 수준이다. 이는 지난 6월말 보다 각각 0.13%, 0.13%, 0.12%포인트 하락한 것이다. 총자본비율은 금융기관의 자본 적정성을 나타내는 지표로, 비율이 높을수록 손실에 대비한 여력이 크다는 의미여서 자본건전성이 양호하다고 볼 수 있다.

이처럼 총자본비율이 하락한 것은 위험가중자산 증가율이 3.7%(51조3000억원)로 총자본 증가율(2.7%, 5조3000억원)을 웃돌았기 때문이다. 위험가중자산은 원화대출금 증가 및 환율상승에 따른 원화 환산액 증가 등으로 신용위험가중자산을 중심으로 51조3000억원이 늘었다.

은행별로는 씨티(16.76%), 국민(16.14%)의 총자본비율이 높았고, 수출입은행(9.44%), 수협(12.01%), 기업(12.65%)은 상대적으로 낮았다. 특히 작년 말 10.50%를 기록했던 수출입은행은 지난 6월 말 10.13%로 떨어진 데 이어 3개월만에 0.69%포인트가 떠 빠져 9.44%로 주저앉았다. 이는 올 들어서만 1.06%포인트 떨어져 은행 중에서 가장 큰 낙폭을 기록했다.

경영실태평가 1등급(매우 양호) 기준(10% 이상)을 밑돌 정도로 수출입은행의 자본건전성이 급격히 악화한 것은 조선, 건설 등 주요 업종 기업에 대한 부실채권이 늘어난 영향으로 분석된다.

금감원 관계자는 “수츨입은행은 세계 금융위기 직후인 2009년에도 10%를 밑돈 적이 있는데 당시 증자를 해 10%대를 회복했다”며 “이 비율이 8%를 밑돌면 적기시정조치를 받게 된다”고 설명했다.

9월 말 은행지주회사의 BIS 기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 13.66%, 11.35%, 10.70%로 6월 말보다 총자본비율은 0.02%포인트 올랐으나 기본자본비율과 보통주자본비율은 각각 0.01%포인트, 0.03%포인트 하락했다. 총자본비율이 상승한 것은 자회사의 대출확대 및 환율상승에 따른 신용위험가중자산 증가 등으로 위험가중자산이 증가했지만, 1조6000억원에 달하는 당기순이익과 바젤Ⅲ 신종자본증권 발행 2000억원, 자회사 후순위채 발행 4000억원 등으로 총자본이 크게 늘었기 때문이다.

금감원 류찬우 국장은 “대외여건 악화와 수익성 부진으로 추가 자본비율 하락 가능성이 있고, 내년부터 바젤Ⅲ 추가자본 규제가 단계적으로 시행될 예정이므로 이에 대비한 적정 수준의 자본확충을 유도할 것”이라고 말했다.

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