전체 대출 연체율 8.8%

전분기 대비 손실 줄었지만 연체율 2.25%p 급등

3500억원 규모 자체 부실 채권 정리 펀드 조성 중

[출처 게티이미지뱅크]
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[헤럴드경제=문혜현 기자] 저축은행업계가 올해 1분기도 적자를 기록했다. 손실 규모는 지난해 말보다 감소했지만, 연체율이 급등하면서 8% 후반대를 기록했다. 특히 기업대출 연체율이 크게 올라 10%를 넘어섰다.

저축은행중앙회는 올해 1분기 79개 저축은행이 1543억원의 당기순손실을 기록했다고 29일 밝혔다. 전년동기(-527억원) 대비 1016억원 적자 규모가 더 커졌다. 다만 전분기(-4155억원)에 비해선 2612억원 손실 규모가 줄었다.

중앙회 관계자는 “여신규모 축소에 따른 이자수익 감소와 손실흡수능력 제고를 위한 선제적 대손충당금 추가적립 등의 영향으로 순손실이 발생했다”고 설명했다.

세부내역을 살펴보면 1분기 저축은행업계가 벌어들인 이자수익은 2조4860억원으로 전년동기대비 2336억원 감소했다. 같은 기간 대손충당금전입액은 1조966억원에서 1조2292억원으로 1326억원 증가했다.

총자산은 122조7000억원으로, 전년말 대비 3조9000억원(3.1%) 감소했다. 대출자산도 같은 기간 104조원에서 101조3000억원으로 2.6% 줄었고, 수신 잔액은 103조7000억원으로 3.2% 감소했다.

중앙회는 “보수적인 여신 취급 및 매각·상각 등 리스크관리 강화 기조로 (여신잔액이) 줄었다”며 “(수신잔액 감소는) 여신감소로 인한 신규 자금유치 필요성 저하 및 기준금리와 자금시장 안정화에 따른 유동성 리스크 축소 등의 영향”이라고 했다.

자기자본 또한 540억원 규모의 증자를 실시했음에도, 당기순손실 발생 영향으로 전년말 14조7000억원에서 14조5000억원으로 소폭 줄었다.

[저축은행중앙회 제공]
[저축은행중앙회 제공]

건전성은 더 악화됐다. 올해 1분기 전체 저축은행 연체율은 8.8%로 전년 말(6.55%) 대비 2.25%포인트 상승했다.

저축은행업계 연체율은 2021년 2.51%를 기록한 이후 계속 상승세다. 거래자 채무 상환능력이 저하된 데다, 여신 규모도 줄어들면서 연체율을 더 밀어올리고 있다.

특히 기업대출 연체율이 11%로 전년말(7.48%) 대비 3.52%포인트 급등했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출과 새출발기금 협약에 따라 제3자 매각이 제한된 개인사업자 대출 중심으로 연체율이 올랐다는 설명이다.

가계대출 연체율은 같은 기간 5.01%에서 5.25%로 0.24%포인트 올랐다. 5000억원 규모의 대출 채권을 매·상각해 소폭 증가에 그쳤다.

고정이하여신비율도 뛰었다. 지난해 말(7.73%) 대비 2.59%포인트 오른 10.32%를 기록하며 10%를 돌파했다.

중앙회는 다만 대손충당금 적립률 및 손실흡수능력을 감안할 경우 충분히 관리 가능한 수준이란 설명이다.

올해 1분기 기준 저축은행업계 국제결제은행(BIS) 규제비율은 14.69%로 전년 말 대비 0.34%포인트 늘었다. 법정 기준(자산 1조원 이상 8%, 1조원 미만 7%) 대비 약 2배 수준을 유지하고 있다.

유동성비율 또한 227.27% 수준으로 법정기준인 100% 대비 127.27%포인트를 웃돌고 있다.

대손충당금적립률은 112.99%로 모든 저축은행이 법정기준(100%) 대손충당금적립률을 초과해 적립하고 있다.

중앙회는 “부동산 PF대출 사업성 평가기준 도입, 다중채무자 충당금 적립 강화 등 손실흡수능력 확충을 위한 제도 시행이 예정돼 있다”면서 “이에 따라 향후 저축은행의 경영전략은 수익성 개선 보다는 리스크 관리에 보다 초점을 맞춰 대응계획을 수립할 것”이라고 말했다.

건전성 부문에서도 2분기 중 약 3500억원 규모의 자체 정리펀드를 조성하고 한국자산관리공사(캠코) 매각 및 경·공매 활성화 등을 통해 2분기부터 부실채권 해소 성과를 기대한다는 설명이다.

개인사업자 대출 채권 또한 신용대출과 함께 제 2차 채권 공동매각을 6월 말까지 완료할 예정이다. 수시 및 정기 대손상각에도 나서 올해 2분기까지 약 2000~3000억원 규모의 대손상각을 통해 부실 채권을 정리하겠다는 계획이다.

중앙회는 “어려운 영업여건 지속 및 새로운 제도 도입에 따른 대손충당금 추가적립 등으로 올해는 전년에 비해 손실 확대가 불가피할 것으로 예상된다”면서도 “경영안정성 유지를 위한 자구노력과 함께 정책․감독당국 및 한국은행 등 유관기관과의 협조를 통해 현 상황을 안정적으로 극복해 나가겠다”고 했다.


moone@heraldcorp.com