［헤럴드경제=김재현 기자］ 자유입출금 통장 보다는 정기 예ㆍ적금이 금리가 높은건 모두가 아는 사실이다. 하지만 한번에 많은 돈을 만들어 넣는 것도 부담되고, 무엇보다 살면서 갑자기 목돈이 필요한 일이 생기면 중간에 정기 예ㆍ적금을 해약하게 되는데 이 경우 손해가 막심하기 때문에 선뜻 예ㆍ적금에 가입하기 어려운 것도 사실이다. 하지만 앞서가는 금융족들은 예ㆍ적금 ‘풍차돌리기’로 리스크를 줄이며 돈을 모으고 있다.

‘풍차돌리기’기법은 다음과 같다. 매달 120만원 정도를 적금할 수 있다고 생각하면 일단 1년만기에 10만원짜리 적금을 든다(통장 A). 다음달에 통장 A에 돈을 납입하면서 또 10만원짜리 적금을 한번 더 든다(통장 B). 이런 식으로 매달 1년 만기 적금을 들면 1년 뒤 한달 적금액 10만원짜리 통장 12개가 생긴다. 그 다음달에 만기가 돌아온 통장의 원리금을 받으면서 이 돈을 1년 만기 정기 예금에 넣거나 혹은 10만원짜리 정기 적금에 다시 가입하는 방식이다.

다소 복잡하지만 장점이 적지 않다. 우선 다달이 저축액을 늘려가면서 저축하는 습관을 들이게 된다. 첫달부터 120만원을 저축하기엔 부담스럽다. 하지만 금액을 천천히 높여가면 저축하는 재미에 빠질 수 있고, 소비를 줄이면서 느끼는 고통은 천천히 덜 수 있다.

무엇보다도 리스크가 분산돼 갑자기 큰 돈을 써야 할 일이 닥쳐도 적금 전체를 깰 이유가 없다는 것이다. 매달 120만원(+이자)이 담긴 통장의 만기가 돌아오기 때문에 목돈이 필요해도 잠깐만 버티면 만기가 되는 통장으로 해결이 가능하다. 통장 하나로 부족해 통장을 두세개 더 깨게 된다고 해도 120만원씩 넣었던 적금통장 하나를 통째로 깰때 보다는 손해가 덜하다.

또 금리 상승이 예측되는 시기에는 만드는 통장마다 금리가 오르면서 좀 더 큰 수익을 기대할 수 있는 장점도 있다.

단점도 있다. 통장 12개를 제대로 돌리려면 신경을 많이 써야 한다. 다달이 금리가 높은 상품을 찾고, 통장 개설 등을 직접 해야 한다. 이는 온라인이나 모바일 서비스를 이용하고 자동송금 이체를 해놓으면 조금은 불편을 줄일 수 있다.

또 금리 하락이 시작되면 통장을 늦게 만드는 만큼 이자 손해를 보게 될 수도 있다.