머신러닝 활용한 ‘디시전 인텔리전스’ 솔루션

정상거래 승인 정확도 제고…허위거래 방지 기대

［헤럴드경제=강승연 기자］마스터카드는 인공지능(AI) 기술을 활용해 카드 승인율을 높일 수 있는 ‘디시전 인텔리전스(Decision Intelligence)’ 서비스를 글로벌 카드승인 네트워크에 도입한다고 27일 밝혔다.

디시전 인텔리전스는 전 세계 마스터카드 네트워크에 인공지능 기술을 접목한 첫 번째 사례다.

디시전 인텔리전스는 고객의 개별 거래를 평가ㆍ분석해 필요한 정보를 산출하고 이를 기반으로 발급사가 다음 거래에 대한 정상 여부를 판단할 수 있도록 한다. 기존 거래승인 시스템은 사전에 정의된 룰을 기반으로 거래 리스크를 측정했다. 아자이 발라(Ajay Bhalla) 마스터카드 리스크 관리 및 보안 부문 대표는 “이 서비스는 소비자가 정상적인 거래를 시도함에도 카드승인이 거절되는 문제를 해결할 수 있도록 한다”며 “마스터카드 글로벌 네트워크에 인공지능 기술을 적용해 금융사와 가맹점이 카드 승인율을 높이고 보다 향상된 소비자 경험을 제공할 수 있도록 할 것”이라고 설명했다.

또 디시전 인텔리전스의 정교한 알고리즘 및 정보 분석을 통해 거래에 대한 예측 점수를 발급사에 제공할 예정이다. 카드사는 마스터카드로부터 전달받은 정보를 현재 운영하고 있는 부정거래 방지 시스템과 함께 사용할 수 있다. 혹은 카드사가 마스터카드의 솔루션만을 활용해 데이터에 기반한 개별 고객 맞춤형 거래승인 서비스를 제공하고 승인거절 기준치와 알림 등을 설정할 수 있다.

이와 함께 마스터카드는 디시전 인텔리전스 도입으로 허위매출을 방지하는 효과가 클 것으로 기대하고 있다. 디시전 인텔리전스는 고객이 과거에 어떠한 소비패턴을 보였는지를 분석해 정상 혹은 비정상적인 소비 행태를 판별한다. 이를 위해 고객 세그멘테이션, 리스크 프로파일, 장소, 가맹점, 결제 디바이스, 결제 시간 및 거래 유형 등의 방대한 정보를 활용한다.

알 파스쿠알(Al Pascual) 재블린 전략 리서치 수석 부사장은 “미국의 경우 잘못 거절되는 카드거래 규모가 신용카드 부정사용으로 입는 피해보다 13배 이상 크다. 머신 러닝 기술을 활용한 부정거래 탐지 시스템은 긍정적인 소비자 경험을 제공하면서 부정거래를 최소화하는 획기적 방안”이라고 말했다.

한편 인공지능이 핵심 요소로 부가된 마스터카드 네트워크는 모든 거래에 대해 향상된 허위매출 스코어를 발급상에 제공하게 된다. 이 새로운 기능은 정상적 거래에 대한 실시간 승인율을 높이고 정상거래가 승인되지 않는 경우를 최소화할 수 있도록 돕는다. 디시전 인텔리전스는 전 세계 모든 마스터카드 브랜드 및 상품에 적용된다.


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