경기악화로 당기순익 24% 급감 건전성 규제강화 자본확충 비상

올해 은행권은 지난해보다 당기순이익이 크게 줄어들 것으로 보인다. 반면 내년부터 건전성 규제가 강화되면서 자본 확충에 비상이 걸렸다.

18일 은행권에 따르면 올해 은행들의 당기순이익은 지난해보다 24% 가량 줄어든 9조원 안팎으로 예상된다. 은행권의 순이익은 2008년 7조7000억원에서 2009년 6조9000억원으로 주춤하다 2010년 9조3000억원으로 회복됐다.

지난해는 11조8000억원을 기록해 사상 최대 순이익을 올렸지만 경기불황이 깊어지면서 올 들어 감소세로 돌아섰다. 특히 총자산은 증가한 반면 순이익은 줄어 총자산순이익률(ROA)이 0.5%에도 못 미칠 것이라는 우려도 나온다.

지난해 사상 최대 순이익을 낸 데 따른 기저효과에다 현대건설 지분 매각 등 일회성 요인이 사라진 측면도 있지만, 침체된 경기 탓에 부실 채권이 늘어 충당금 적립 부담이 커지고 내수 위축으로 이익 기반이 약해졌다는 분석이다.

금융감독원 관계자는 “경기 상황이 안 좋고 연체율이 올라가는 등 올해 순이익이 줄어들 것이라는데 은행들이 공감하고 있다”면서 “내년은 올해보다 상황이 더 나빠질 수 있다”고 말했다.

실제로 은행들은 6월 말 현재 1.51%인 부실 채권 비율을 연말까지 1.3%로 낮춰야 한다. 또 은행의 건전성 규제를 강화한 ‘바젤Ⅲ’가 다음해부터 적용될 가능성이 커 이익을 내는 데 적지 않은 부담으로 작용한다. 은행들은 특히 위기에 대응한 ‘자본보전 완충자본’과 ‘경기대응 완충자본’을 추가 적립하고 ‘대형은행 국가자본규제’(SIB)에 적용 받는 등 추가 자본 확충 방안을 세워야 한다.

금감원은 이에 따라 ‘금융회사의 배당은 최소화돼야 한다’는 기존 원칙을 고수했다. 금감원 관계자는 “주주의 배당 이익만 생각하는 근시안적인 판단은 자제해야 한다”면서 “장기적인 관점으로 경기 악화에 따른 외부 충격에 대응할 수 있도록 내부 유보하는 방향이 바람직하다”고 지적했다.

최진성 기자/