주식·인컴·채권 연령대별 조정

삼성자산운용이 이기는 투자 공식으로 ‘3등분 포트폴리오’를 추천했다. 투자자 성향과 재무상태에 따라 자산을 주식, 인컴(배당), 채권 자산군으로 나누고 각각에서 원하는 펀드를 골라 투자하는 방법이다.

‘이기는 투자’는 올바른 투자문화 확산을 위해 삼성자산운용이 강조해 온 슬로건이다.

주식, 인컴, 채권 비중은 연령대별로 상황에 맞게 조절한다. 사회생활을 막 시작한 20~30대는 종잣돈 마련을 위해 주식 비중을 50%까지 늘리는 것을 추천했다.

다른 연령대에 비해 상대적으로 투자 기간이 길고 손실이 나더라도 만회할 시간적 여유가 있기 때문이다. 인컴과 채권은 각각 30%, 20%로 가져간다.

40~50대는 가장 왕성하게 사회생활을 하지만 은퇴 이후를 생각해 중립적인 포트폴리오를 추천했다. 주식, 인컴, 채권 각 자산을 균등하게 33%씩 구성하면 된다. 은퇴를 앞둔 60대는 보수적인 운용이 필요하다. 주식 비중은 20%로 줄이고 채권을 50%까지 늘리는 걸 조언했다.

3등분 포트폴리오의 핵심은 6개월 간격으로 오른 자산은 수익을 실현하고 가격이 낮은 자산은 저가에 추가로 매수하는 등 비중을 계속 조정하는 것이다. 이를 반복하면서 포트폴리오 내 자산군 비중을 꾸준히 유지할 수 있다.

삼성자산운용은 포트폴리오에 활용할 수 있는 상장지수펀드(ETF)와 공모펀드 상품도 추천했다.

또 특정 상품을 선택하기 어려운 투자자를 위해 주식, 채권 등 복수 자산군에 투자되어 자체적으로 리밸런싱 해주는 분산형 상품인 타깃리스크펀드(TRF)와 타겟데이트펀드(TDF) 등도 제시했다.

3등분 포트폴리오에 대한 보다 구체적인 내용은 삼성자산운용이 자체 발간하는 펀드 사용설명서 ‘이기는 투자’를 통해 확인할 수 있다.

박이담 기자