100여장 서류뭉치 출력없애고 태블릿PC 하나면 보험설계 끝

#골절로 입원한 고객의 보험금 청구를 위해 발급해 놓은 제반서류를 태블릿PC로 촬영한 후 전송 버튼을 클릭한다. 서류 이미지가 바로 본사 심사담당자에게 배정된다. 고객과 보험 관련 상담을 시작한지 30분도 안된 시간. 고객 핸드폰으로 ‘보험금 지급이 완료’ 문자가 온다. 요즘 한화생명 재무설계사(FPㆍFinancial Planner)들의 모습이다. 한화생명 신성지점 박영숙 영업팀장은 청약서 용지를 쓸 일이 거의 없다고 한다. 예전에는 1명의 고객을 만나더라도 많게는 100장 가까운 서류뭉치를 출력해야 했지만, 지금은 태블릿PC 하나가 전부다. 보험설계가 핀테크를 만나 똑똑해지고 있는 것이다.

한화생명이 금융과 IT기술을 접목한 신개념 시스템으로 눈길을 끌고 있다. 지난 2012년 생명보험업계에선 처음으로 전자청약시스템을 도입한데 이어, 올 하반기엔 빅데이터와 위치정보를 활용한 시스템을 개발하는 등 ‘스마트한 모바일 영업환경 구축’을 목표로 핀테크를 접목한 새로운 시스템 개발에 나서고 있다.

박 팀장은 요즘 본인 계약의 약 70%를 전자청약으로 체결하고 있다. 지난 2012년 생명보헙업계에선 처음으로 전자청약시스템을 도입한 당시만 해도 늦은 속도, 잦은 끊김 현상 등 불편한 점이 많아 2~3건 계약이 전부였던 것과 비교하면 ‘전자청약’이 일상화된 셈이다. 지난해부터 시스템이 업그레이드 되면서 오프라인 청약절차를 그대로 모바일로 옮겨 처리하는 것처럼 자연스러워졌기 때문이다.

가령, 예전에는 태블릿PC의 작은 화면에서 복잡한 서명란을 일일이 찾아야 했지만, 지금은 시스템이 자동으로 서명할 곳을 찾아준다. 게다가 서명을 하나라도 누락하면 계약 자체가 체결이 안돼 완전판매 효과도 크다. 서류 이미지도 경량화돼 처리 속도도 눈에 띄게 개선됐다.

한화생명 관계자는 “전자청약은 불완전판매의 위험성을 줄이는 효과도 있다”며 “전자서명은 본인 인증이 필수라 고객이 인지하지 못한 상황에서의 계약 체결은 불가능하다. 청약이 끝난 후에도 고객 핸드폰, 이메일 등으로 본인 확인을 이 중 삼 중 거친다”고 설명했다.

한화생명은 올 하반기에는 빅데이터와 위치정보를 활용한 또 다른 형태의 시스템 개발도 계획중이다. 주소, 연령, 가입내역, 직업 등 다양한 데이터를 기반으로 해당 고객에게 가장 적합한 상품과 서비스가 무엇인지 FP에게 실시간으로 정보를 제공하는 ‘스마트 네비(Smart Navi) 시스템’이다.

한석희 기자/