[헤럴드경제=한석희 기자]#골절로 입원한 고객의 보험금 청구를 위해 발급해 놓은 제반서류를 태블릿PC로 촬영한 후 전송 버튼을 클릭한다. 서류 이미지가 바로 본사 심사담당자에게 배정된다. 고객과 보험 관련 상담을 시작한지 30분도 안된 시간. 고객 핸드폰으로 ‘보험금 지급이 완료’ 문자가 온다.

요즘 한화생명 재무설계사(FPㆍFinancial Planner)들의 모습이다. 한화생명 신성지점 박영숙 영업팀장은 청약서 용지를 쓸 일이 거의 없다고 한다. 예전에는 1명의 고객을 만나더라도 많게는 100장 가까운 서류뭉치를 출력해야 했지만, 지금은 태블릿PC 하나가 전부다. 보험설계가 핀테크를 만나 똑똑해지고 있는 것이다.

한화생명이 금융과 IT기술을 접목한 신개념 시스템으로 눈길을 끌고 있다. 지난 2012년 생명보험업계에선 처음으로 전자청약시스템을 도입한데 이어, 올 하반기엔 빅데이터와 위치정보를 활용한 시스템을 개발하는 등 ‘스마트한 모바일 영업환경 구축’을 목표로 핀테크를 접목한 새로운 시스템 개발에 나서고 있다.

박 팀장은 요즘 본인 계약의 약 70%를 전자청약으로 체결하고 있다. 지난 2012년 생명보헙업계에선 처음으로 전자청약시스템을 도입한 당시만 해도 늦은 속도, 잦은 끊김 현상 등 불편한 점이 많아 2~3건 계약이 전부였던 것과 비교하면 ‘전자청약’이 일상화된 셈이다. 지난해부터 시스템이 업그레이드 되면서 오프라인 청약절차를 그대로 모바일로 옮겨 처리하는 것처럼 자연스러워졌기 때문이다.

가령, 예전에는 태블릿PC의 작은 화면에서 복잡한 서명란을 일일이 찾아야 했지만, 지금은 시스템이 자동으로 서명할 곳을 찾아준다. 게다가 서명을 하나라도 누락하면 계약 자체가 체결이 안돼 완전판매 효과도 크다. 서류 이미지도 경량화돼 처리 속도도 눈에 띄게 개선됐다.

한화새명 관계자는 “전자청약은 불완전판매의 위험성을 줄이는 효과도 있다”며 “전자서명은 본인 인증이 필수라 고객이 인지하지 못한 상황에서의 계약 체결은 불가능하다. 청약이 끝난 후에도 고객 핸드폰, 이메일 등으로 본인 확인을 이 중 삼 중 거친다”고 설명했다.

IT기술과 금융의 접목으로 고객이 체감할 수 있는 서비스도 대폭 개선됐다. 고객의 개인정보가 포함된 각종 서류를 카메라로 촬영할 수 있는 ‘스마트 다큐멘트(Smart Document)’ 기능이 대표적이다. 이 시스템은 태블릿PC 카메라로 촬영하면 서류 이미지가 바로 암호화돼 본사로 전송된다. 편의성뿐만 아니라, 서류 분실로 인한 고객정보 유출의 위험도 배제할 수 있게 된 것.

특히, 보험금 청구서류는 전송과 동시에 심사 담당자에게 배정이 완료되기 때문에 더욱 신속한 보험금지급도 가능해졌다. 기존에는 서류를 FP가 직접 가져와 영업점에 제출하고 사무직원이 이를 스캐닝 해야 업무처리가 이뤄지는 불편함이 있었다.

한화생명은 올 하반기에는 빅데이터와 위치정보를 활용한 또 다른 형태의 시스템 개발도 계획중이다. 주소, 연령, 가입내역, 직업 등 다양한 데이터를 기반으로 해당 고객에게 가장 적합한 상품과 서비스가 무엇인지 FP에게 실시간으로 정보를 제공하는 ‘스마트 네비(Smart Navi) 시스템’이다.

가령, 빅데이터를 활용해 A고객과 유사한 특성을 가진 고객들이 주로 선호하는 상품을 시스템이 자동 추천하고, 해당 상품의 제안서와 마케팅 자료를 FP에게 실시간으로 제공한다. 또 위치정보를 활용해 여의도에서 활동중인 FP에게 보유고객 중 여의도에 거주하는 생일을 맞았거나 오래 방문하지 못한 고객의 리스트를 모바일 기기를 통해 실시간으로 알려줄 수도 있다.

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