빅데이터 이용 개인 최적 금리

렌딧 대출 화면 [렌딧 제공]
렌딧 대출 화면 [렌딧 제공]

[헤럴드경제=박자연 기자]P2P 금융기업 렌딧은 2016년 말 전체 대출자 중 32.5%를 차지했던 신용등급 5~7등급 대출자가 올 11월 말 현재 51.7%로 증가했다고 10일 밝혔다.

렌딧은 빅데이터를 이용해 자체적인 개인신용평가시스템(CSS)을 개발했다. 신용평가사(CB사)에서 제공하는 300여 가지 금융정보를 기반으로 대출 신청자의 신용정보와 금융기록 등을 분석하는 식이다.

사기정보공유(FB: Fraud Bureau) 데이터와 직장정보, 상환정보도 자체 신용등급 산정에 반영된다. 금융, 신용정보만으로 판단하기 어려운 리스크를 분석하기 위해서다.

따라서 같은 CB등급을 가진 대출자라도 대출금리는 다를 수 있다. 렌딧이 평가하는 신용등급이 기존 등급과 차이가 있을 수 있기 때문이다. 최근 12개월 간 금융·신용정보 트렌드를 분석, 각종 지표의 추이를 종합적으로 산출한다. 모든 대출자마다 개인화된 적정금리를 부여받는 이유다.

렌딧의 김성준 대표는 "이번에 공포된 온라인투자연계금융업법에 따라 내년에는 금융기관이 P2P금융이 취급한 대출에 대체투자를 할 수 있게 되어 중금리대출 공급이 크게 활성화 될 것"이라며 “고금리에 편중된 가계부채의 질적개선을 이루어 내고 포용적 금융을 더욱 확장시키겠다”고 말했다.

한편 2015년 5월부터 중금리 개인신용대출을 시작한 렌딧은 2019년 11월말 현재 총 1954억원의 중금리대출을 취급하고 있다. 1인당 대출 한도는 5000만원이며 평균 금리는 11%이다. 평균 대출 금액은 1191만원으로 나타났다.