[헤럴드경제=정순식 기자] 조선과 해운업에 대한 구조조정으로 국내 은행들의 건전성이 화두로 떠오르고 있는 가운데 국내 은행들의 건전성이 미국이나 캐나다,북유럽의 은행들보다 크게 떨어지는 것으로 조사됐다.

경기 민감 업종에 대한 여신이 부실채권으로 분류되고 있는 데다 경영 효율성의 주요 평가 지표인 자기자본 순이익률도 역대 최저 수준으로 떨어졌다.

10일 KB금융경영연구소가 세계 6개 지역 37개 대형 은행을 분석한 보고서 ‘지난10년 글로벌 은행의 국가별 수익성 변화’와 금융감독원의 공시자료에 따르면 지난해 미국과 북유럽, 캐나다 은행의 부실채권비율은 모두 1% 미만으로 나타났다.

캐나다가 0.64%로 가장 낮고, 미국이 0.86%, 북유럽은 0.98%다.

반면 국내 은행권 부실채권비율은 1.80%다. 금융위기 직후인 2010년 1.9%에서 2012년 1.33%로 떨어졌다가 2014년(1.55%)부터 다시 상승하고 있다.

다만 이는 영국과 유럽 은행들 보다는 양호하다. 영국은 3%대,이탈리아ㆍ스페인 은행 부실 여파로 유럽은 7%에 육박한다.

이어 경영의 효율성을 보여주는 주요 지표인 자기자본순이익률(ROE)도 주요 선진국에 비해 낮은 수치를 보인다.

캐나다와 미국, 북유럽 은행들의 평균 ROE는 글로벌 금융위기 이후에도 10% 이상을 유지하고 있다.

캐나다가 지난해 14.9%로 가장 높았고, 북유럽 12.8%, 미국 10.0% 순이었다.

마이너스 금리까지 도입된 일본도 지속적인 하락 추세 속에서도 지난해 7.6%를 기록했다. 일부 국가가 유동성 위기를 겪고 있는 유럽도 5.2%로, 5%를 넘겼다.

하지만 국내 은행의 ROE는 역대 최저 수준으로 떨어져 있다.

2005년 18.42%이던 ROE는 지난해 2.08%로 10년 만에 무려 16.34%p나 하락했다.

지방은행과 특수은행 등을 제외한 국내 시중은행의 ROE도 지난해 4.32%를 기록, 2005년(20.52%)에 견줘 16.2%p나 떨어졌다.

이는 주요 국가 중 영국(-19.8%p)을 제외하고 지난 10년 간 가장 큰 폭의 하락이다.

이 기간 ROE는 일본(-7.8%p), 미국(-7.8%p), 북유럽(-6.1%p), 캐나다(-0.8%p) 순으로 떨어졌다.

KB금융경영연구소의 김주환 연구위원은 “대부분의 국가에서 저금리로 인해 순이자마진이 하락하는 가운데 캐나다, 북유럽, 미국 등 일부 국가의 은행들은 리스크 및 영업비용 관리의 효율성 개선을 통해 상대적으로 높은 수익성을 유지하고 있다”고 분석했다.


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