전염병 따른 보장공백 해소

1년내 개발 계획

보험개발원 강호 원장
보험개발원 강호 원장

[헤럴드경제=한희라 기자]보험개발원이 전염병 보험상품 설계를 위한 위험평가 모델 개발에 착수한다고 16일 밝혔다.

코로나19 등 신종 전염병이 빈발하는 가운데 영업중단, 여행취소·중단, 행사취소 등에서 보험보장 공백이 발생하고 있다. 이는 경험치 부족으로 요율산정이 어려워 관련 보험상품을 개발하기 어렵기 때문이다.

전염병 모델은 과거 발병한 전염병의 특성 뿐만 아니라 인구밀도, 인구이동, 방역수준 등과 같은 변수들을 반영해 향후 발병 가능성과 영향도를 평가하는 위험평가 툴을 말한다. 전염병 발생 가능성과 그 심도를 과거 경험을 바탕으로 모형화해 시뮬레이션을 함으로써 보험료 산정과 리스크관리에 활용이 가능하다.

해외에서는 전염병 모델을 보험상품 개발, 보험회사 리스크관리, 팬더믹 채권 발행 등에 활용하고 있다. 재보험사인 뮌헨리는 지난 2018년 마쉬(중개사), 메타바이오타(모델개발사)와 협력해 전염병으로 인한 기업휴지 손실을 보상하는 상품을 개발 했다. 주로 숙박, 여행, 항공, 스포츠업계 등을 대상으로 판매했다.

또다른 재보험사인 스위스리는 2006년 생명·건강보험 포트폴리오에 대한 스트레스 테스트를 위해 팬더믹 모델을 자체 개발했다. 지속적인 모델 개선을 거쳐 스위스 감독당국으로부터 지급여력평가를 위한 내부모형으로 승인받아 활용하고 있다.

그런가하면 월드뱅크는 2017년 대재해모델 전문회사인 에어 월드와이드(AIR Worldwide)의 에어 팬더믹 모델을 이용해 팬더믹 채권 3억2000만달러를 발행한 바 있다. 전염병으로 인한 팬더믹 발생시 투자원금 손실이 발생하며, 월드뱅크는 조성된 자금을 팬더믹 발생 빈곤국에 지원한다.

보험개발원은 2015년부터 경험통계가 부족한 자연재해에 대한 위험평가 모델을 개발해왔다. 태풍·홍수·호우로 인한 농작물 피해와 재물 피해 평가모델을 이미 구축한 상태다. 이같은 경험을 살려 전염병 위험평가 모델을 개발하고, 보험업계·감독당국과 협의해 모델에 기반한 보험상품을 설계해 보장 사각지대를 줄여 나간다는 계획이다.

보험개발원 관계자는 “리서치와 세부 모듈 설계·개발, 모듈 정합성 검증·보완 등 개발 일정을 1년으로 잡고 있다”고 말했다.