ESG 반영 가이드라인 내놔

지배구조·사회평판 등 평가

금융당국 감독방침과도 일치

해외조달에 직접 영향줄수도

[헤럴드경제=이승환 기자] 국제신용평가사인 무디스(Moodys)가 'ESG(환경·사회·지배구조)' 위험을 신용등급 산정에 본격적으로 반영할 방침을 밝혔다. '금융소비자 보호'에 적극적이지 않거나 'CEO 리스크' 등으로 사회적인 평판이 나빠진 은행의 경우 국제신용등급 역시 하락할 수 있다는 뜻이다.

최근 국내 금융회사들이 글로벌 자금조달을 위해 국제신용등급을 강화하는 추세여서 직접적인 영향을 받을 것으로 보인다. 지배구조와 소비자보호 부분에 대한 감독을 강화하려는 금융당국의 행보에 좀 더 힘이 실릴 것으로 전망이다.

3일 금융권에 따르면 글로벌 신용평가사 무디스는 최근에 발표한 글로벌 리포트에서 은행들의 신용을 분석하는데 ESG가 중요한 평가 대상이 된다고 언급했다. 수익성, 자산건전성 등 재무적인 요소 뿐만 아니라 친환경, 사회적 책임, 지배구조 건전성 등 비재무적인 정성평가도 향후 국내은행들의 국제신용등급에 반영된다는 것이다.

무디스는 "환경 유해 산업, 부정 행위, 거버넌스 실패 등에 투자하는 ESG 리스크는 은행 신용도에 상당한 영향을 미칠 수 있다"고 밝혔다.

우선 무디스는 ESG 요소 가운데 '지배구조 리스크'에 가장 주목하고 있다. 지배구조가 안전한 은행이 지속가능한 성장을 이어갈 수 있다는 입장이다. 도덕적, 법률적으로 문제가 있는 CEO가 경영권을 유지할 경우 글로벌 시장에서 해당 은행의 신용등급이 떨어질 수 있다는 점을 시사한다. 또한 비정상적인 지배구조로 의사결정이 이뤄지는 은행은 자금세탁, 탈세, 채용비리 등 벌률적 문제가 발생할 가능성이 높다는 점도 지적했다.

무디스는 "지배구조 위험의 영향은 경영지표 위험에 대한 평가에 중요하게 반영될 것"이라며 "지배구조 위험은 법률 위반 및 감독당국 제재 등을 통해 (은행) 수익성에 상당한 영향을 줄수 있다"고 말했다.

올해 초 금융감독원은 시중은행과 은행지주회사의 검사를 맡고 있는 일반은행검사국에 지배구조검사 전담역 배치해 경영실태평가와 종합검사를 진행할 때 지배구조를 집중적으로 검사하고 있다.

무디스는 금융소비자 보호 등 시중 평판과 직결되는 은행의 '사회적 리스크'도 신용등급 평가에 중요한 요소로 지목했다. 평판이 나빠지면 고객이 이탈해 은행 경영에 실질적 영향을 미칠 수 있다는 입장이다.

기후 변화 등 친환경 경영 역시 향후 은행들의 신용등급에 상당한 영향을 미칠 것으로 보인다. 각국 규제 당국이 은행 자산내 친환경 관련 비중을 따지려는 움직임을 보이는 등 감독에 중요한 요소로 고려하는 추세에서 수익성 및 건전성과의 관련성이 깊어지고 있다고 분석했다.

무디스가 평가한 국내 은행들 가운데 가장 높은 신용등급을 보유한 KB국민은행(Aa3)은 미세먼지 저검 활동을 지원하는 'KB맑은하늘적금'을 출시했다.

국내 시중은행 한 IR담당자는 "그간 은행에 대한 신용등급 평가에서 ESG를 반영한 경우는 사실상 없는 것으로 알고 있다"며 "장기적으로 이같은 비재무적 평가에 대비할 필요는 있다"고 말했다.