최근 한국은행 기준금리가 사상 최저 상태를 유지하고 있지만, 미국 기준금리인상우려는 나날이 커져가고 있다. 이에 연말이 되면서 시중은행을 주축으로 금융사들이 가산금리를 높여서 예대마진율을 맞추며 높아질지 모르는 연체율에 대비를 하는 모습이다. 금리는 계속 떨어질거라고 생각하며 담보대출갈아타기 시기를 관망세로 지켜보고 있는 대출자들은 걱정이 들게 하는 대목이다.

현재 시중은행 및 보험사의 대출한도는 2014년 7월이후 KB부동산 시세 70% 수준으로 상향되었다. 이에 따라 기존에 새마을금고나 농협 저축은행등 2금융에서 고금리로 주택담보대출을 이용중이던 대출자들이 시중은행과 보험사로 몰리며, 저금리로 갈아타기를 할수 있게 되었고, 저금리로 주택구입자금대출이 가능해지면서 부동산매매경기도 부양하는 효과를 보였다.

한국은행 기준금리는 4차례나 인하를 단행하게 되면서 역대 최저금리로 시중은행의 아파트담보대출금리가 출현하게 되었고, 전세가급증이 연일 이어지면서 전세수요에서 주택 아파트매매수요로 전환하는 실수요자들이 발생해 매매 거래량이 크게 는 것이다.

하지만, 일부 수요자들은 아직도 금융사들의 대출금리 구조를 이해하지 못하고, ‘가까운 은행이나 부동산에서 소개해주는 은행, 주거래 은행에서 받으면 최저금리겠지’ 라는 생각으로 담보대출을 받는다.

개인 가계의 자산에서 부동산이 차지하는 비중은 매우 크다. 거의 70%~80%이상을 차지한다. 그렇다보니 주택담보대출이 가계부채에서 차지하는 비중도 당연히 클 수 밖에 없다. 이럴 때 주거래은행이나 주요 금융사 조건만을 고집한다면, 최저금리대출을 활용하는 이들보다 높은 이자를 부담해야 할 지도 모른다.

지금처럼 저금리분위기에서 시중은행들이 연중 대출목표액을 맞추고, 특판금리(할인금리)를 적용해주지 않고, 가산금리를 0.1~0.2%p 올리고 있는 상황, 그리고 시중은행들이 최근 MCI(모기지신용보험)를 활용한 최대한도대출을 자제하는 상황, 그리고 내년에 강화되는 대출규제등을 감안했을 때, 이런 금리정보, 금융정책정보를 활용하지 못하고, 주택구입자금대출시기, 저금리로 담보대출갈아타기를 할 시기를 미룬다면 자칫 낭패를 볼지도 모르는 일이다.

아파트담보대출금리비교 토탈-뱅크 (www.total-bank.co.kr) 에 의하면 “지금은 대출시기를 관망하기 보다는 매일 매월 금리비교공시나 민간에서 운영하는 금리비교정보, 정책정보를 활용해서 아직도 MCI대출을 활용해 최대 LTV(담보인정비율)로 대출한도를 해주고, 금리는 상대적으로 낮은 금리의 상품으로 갈아타기를 하게 된다면 매월 불입하는 이자 부담을 크게 줄일 수도 있다.”라고 귀띔했다.

주택담보대출금리비교 관계자는 “만약 대외적인 변수로 기준금리가 상승하기 시작한다면 가계의 경제적 부담은 더욱 커질 것이다. 이에 높은 이자율을 부담하고 있다면 저금리 최대한도 대환 등을 서둘러야 하며, 안정적인 고정금리 상품으로 기준금리 인상 등의 위험성에 대비해야 한다.”라고 밝혔다.

이어 “동일한 은행이라도 부수적인 거래조건에 따라서 지점별로 할인금리가 다를 수 있는데, 이것은 목표치에 따른 예대마진 차이로 이제는 지점별 성향까지 파악해야 가장 저렴한 이율로 받을수 있다."라고 조언했다.

온라인뉴스팀/