‘기업도산 막기’ 구원투수로…

산은 16.6조·기은 15.8조원

수은도 8.7조 등 신규지원

BIS비율 시중은행 비해 낮아

유동성 확보·자본 확충 고심

산업은행, 기업은행, 수출입은행 등 국책은행들이 기업 도산을 막기 위해 41조1000억원 규모의 방파제를 세운다. 코로나19에 대응해 금융권이 지원할 총 100조원 가운데 절반 가까운 규모를 3개 은행이 감당하는 셈이다.

하지만 구원투수 역할에 막대한 대출 부담을 지게 될 국책은행들은 내부적으로 건전성 관리에 비상이 걸렸다. 부실채권(NPL) 매각, 추가 자본확충 등의 방안이 검토되는 분위기다.

정부가 1·2차 비상경제회의를 통해 발표한 100조원 규모의 민생·금융안정패키지에서 3개 국책은행의 부담액은 신규 지원 기준 41조1000억원이다. 산업은행이 16조6000억원, 기업은행이 15조8000억원, 수출입은행이 8조7000억원이다. 기존 대출에 대한 6개월 만기연장까지 더하면 수십조원이 추가된다.

가장 많은 지원을 담당하는 산업은행은 중소·중견기업에 대한 대출에 5조원을 지원한다. 채권시장안정펀드와 증권시장안정펀드에도 각각 20%씩(채안펀드 4조원, 증안펀드 2조원) 지원한다. 또 2조2000억원 규모의 회사채 신속인수제도 시행과 1조9000억원 회사채 차환발행 지원에 나선다. 우량한 기업의 기업어음(CP) 등 시장성 차입자금 매입에도 1조5000억원이 지원된다.

기업은행은 소상공인을 대상으로한 경영자금 5조8000억원을 공급하고 중소·중견기업에 대한 대출 확대를 위해 10조원을 투입한다. 기업 대출 확대 지원에는 필요할 경우 대기업도 포함될 예정이다. ‘중소기업’ 전용은행이 대기업 대출을 취급하는 것은 극히 이례적이다. 기존 대출한도와 별도로 일정 범위 안에서 특별한도를 부여하는 방식이 유력하다.

수출입은행은 중소·중견기업에 대한 대출과 보증에 각각 6조2000억원과 2조5000억원 등 8조7000억원을 지원한다. ▷코로나 피해기업에 대한 긴급경영자금 2조원 ▷혁신성장 및 소재·부품·장비에 대한 수출실적기반자금 2조원 ▷운영자금 대출 2조원 ▷낮은 보증료율의 신규 보증 2조5000억원 ▷신용등급이 없는 중소 수출기업 지원 2000억원 등이다.

여신을 늘리면 그만큼 자본부담이 가중된다. 자금 지원 규모가 늘어나면서 각 국책은행들은 자금 조달 방안에 대해서도 고민에 빠졌다.

일시적으로 대규모 자금을 공급하고, 향후 지원 기업의 부실 가능성도 우려되면서 국책은행 입장에서는 건전성 관리에 걱정이 크다. 기업은행, 산업은행, 수출입은행의 지난해 말 기준 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 각각 14.45%, 13.97%과 14.48%로 국내은행 평균 15.25%보다 낮다.

우선 내부 보유자금을 활용하면서 유상증자, 금융채 발행 등 외부 자금조달을 추진한다는 방침이다. 하지만 향후 재무건전성 확보를 위해 부실채권 매각, 추가 자본 확충 등의 문제를 정부와 협의해야 할 것으로 보인다.

기업은행은 최근 코로나19 피해 기업 지원을 위해 4000억원 규모의 상각형 조건부자본증권의 하나인 신종자본증권(영구채)을 발행했다. 또 2분기 중 3000억원에 달하는 NPL 처분에 나설 예정이다.

산업은행 관계자는 “현재 자본건전성 강화를 위한 증자 등이 필요한 상황이나 자금 조달에는 큰 무리가 없을 것으로 생각된다”라고 말했다.

이승환·김성훈 기자