‘내가 낸 돈’ 담보로 대출했는데 연 6% 금리

청약통장 가입자 수 13개월 연속 감소세

이자는 찔끔주면서, 대출이자는 6%…'청약통장'의 배신[머니뭐니]
[게티이미지뱅크]

[헤럴드경제=김광우 기자] 가계의 자금 수요가 늘어나면서 예금통장을 담보로 저렴하게 돈을 빌릴 수 있는 예금담보대출(예담대)을 찾는 이들이 늘고 있다. 그러나 예담대 전체 잔액의 약 60%를 차지하는 주택청약통장 담보대출의 인기는 다소 주춤하다. 2.8%로 고정된 통장 이자율과는 다르게 대출금리가 신용대출과 유사한 연 6% 수준까지 치솟으며, 금리 매력도가 떨어진 영향이다.

‘DSR 예외’ 예담대 잔액 급증에도 청약담보대출은 ‘찔끔’ 상승

이자는 찔끔주면서, 대출이자는 6%…'청약통장'의 배신[머니뭐니]
서울 한 저축은행의 예금 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]

30일 금융권에 따르면 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 예금담보대출(청약통장 제외) 잔액은 8월 말 기준 2조921억원으로 지난 1월 말(1조8582억원)과 비교해 약 2339억원(12.6%) 늘어난 것으로 나타났다. 고금리가 이어지는 상황에서 보유한 예금 이자율에 1% 내외의 가산금리만 부담하면 대출이 가능한 예담대의 매력이 부각된 영향이다. 여기다 예담대는 총부채원리상환비율(DSR) 적용에서도 예외 적용된다는 장점이 있다.

이자는 찔끔주면서, 대출이자는 6%…'청약통장'의 배신[머니뭐니]

특이한 점은 청약담보대출의 경우 여타 일반 예담대에 비해 수요가 미미하다는 것이다. 4대 은행의 청약담보대출 잔액은 8월 말 기준 3조1592억원으로 지난 1월 말(3조764억원)과 비교해 828억원 증가하는 데 그쳤다. 올해 잔액 증가율(2.7%)은 일반 예담대의 6분의1 수준에 머물렀다. 최근 일부 은행서는 잔액 감소세도 나타나고 있다.

보통 청약담보대출은 해지 리스크가 큰 청약통장을 담보로 하기 때문에, 비교적 해지가 용이한 일반 예담대보다 수요가 높은 편이다. 8월 말 기준 4대 은행의 전체 예담대 잔액(5조2513억원) 중 청약담보대출 잔액(3조1592억원) 비중은 60%를 웃돈다.

연 6% 신용대출 육박하는 금리에 가입자 수는 감소세

이자는 찔끔주면서, 대출이자는 6%…'청약통장'의 배신[머니뭐니]
[게티이미지뱅크]

은행권에서는 청약담보대출 금리 상승을 수요 둔화의 주 원인으로 분석하고 있다. 청약담보대출은 담보로 삼은 예금통장 금리에 1%가량 가산금리를 더 부과하는 일반 예담대와 달리, 통장 이자율과는 상관없는 별도 금리가 적용된다. 소비자들이 청약통장에 납입하는 저축의 경우 구조상 은행이 대출 재원으로 사용할 수 없기 때문이다.

은행들은 현재 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)나 금융채 금리를 준거금리로 삼고, 일정 수준의 가산금리를 더해 청약담보대출 금리를 산정하고 있다. 이에 따르면 5대 은행의 청약담보대출 금리는 4.47~5.76%(20일 기준) 수준으로 상단이 6%에 육박했다. 마이너스통장 방식을 선택할 경우 0.5%포인트가 추가 가산돼, 최고 6%대로 올라선다. 5대 은행의 신용대출 금리(4.55~6.55%)와 별반 다르지 않은 셈이다.

이자는 찔끔주면서, 대출이자는 6%…'청약통장'의 배신[머니뭐니]
서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]

이는 지난해부터 나타나고 있는 청약통장 가입자 수 감소세의 요인 중 하나로도 지적된다. 청약통장 가입자 수는 지난해 6월 정점을 찍은 이후 지난달 말까지 13개월 연속 감소세를 나타내고 있다. 정부는 지난달 청약통장 금리를 기존 2.1%에서 2.8%로 올리고, 청약통장 보유자에 대한 각종 우대금리 혜택 등을 강화했다. 하지만 자금 확보를 위해서는 통장 이자율의 두 배에 달하는 대출금리를 납부해야 하는 상황에 해지 수요는 꾸준히 나타나고 있다.

은행권 관계자는 “최근 청약통장 금리 상승과 세금 혜택 등도 강화됐으니 영향이 있을지 추이를 더 지켜봐야할 것 같다”면서도 “여전히 통장 금리도 기준금리보다 낮은 상황이고, 급전이 필요한 고객들의 경우 일반 예담대 가입자보다 높은 이자에 직면할 수밖에 없다 보니, 효용을 느끼지 못하는 부분이 있는 건 사실”이라고 말했다.

이자는 찔끔주면서, 대출이자는 6%…'청약통장'의 배신[머니뭐니]