DC가입자 평균 연령 36세로 하락

연금업무 간소화·초개인화 서비스

 PB·IB연계 맞춤형 자산관리 지원

“연금에는 은퇴가 없습니다.”

최종진 한국투자증권 연금혁신본부장은 6일 서울 여의도 TP타워에서 열린 ‘연금 MTS(모바일트레이딩시스템) 설명회’에서 “시장이 구조적으로 변화함에 따라 연금 사업자도 단순 가입 유치나 수익률 관리를 넘어 전 생애를 아우르는 종합 연금 플랫폼을 제공할 필요가 있다”며 이같이 강조했다.

한국투자증권은 최근 연금 MTS 서비스를 전면 개편하며 연금 투자 시장 공략에 박차를 가했다. 이날 설명회는 관련 세부 기능을 비롯해 연금 시장에 대한 변화를 소개하기 위해 마련됐다.

최 본부장은 “퇴직연금 가입 의무화 논의가 확대되고, 확정기여형(DC) 제도 가입자의 평균 연령이 낮아지는 등 전반적인 은퇴 준비 시점이 빨라지는 추세”라고 강조했다.

한국투자증권에 따르면 신규 DC 가입자 평균 연령은 실제로 2015년 40세에서 2025년 36세까지 낮아졌다. 또한 2015년 11% 수준에 머물렀던 고객들의 연금 수령 비율도 2025년 85%로 크게 늘어났다. 연금 시장이 단순 자산 적립에서 체계적인 운용과 수령기로 전환되고 있다는 분석이다.

한국투자증권은 이 같은 시장 변화에 발맞춰 모바일 연금 서비스의 편의성을 대폭 끌어올렸다. 개편의 핵심은 ‘간소화’와 ‘초개인화’다. 복잡한 연금 업무를 최소한의 터치로 처리할 수 있게 했고, 고객 데이터를 바탕으로 개인별 맞춤 알림을 제공한다. 단순히 자산을 보여주는 데 그치지 않고 가입자가 지금 조치해야 할 항목을 직관적으로 짚어줘 능동적인 자산관리를 이끌어내겠다는 구상이다.

또 축적된 가입자 데이터를 재분석해 다음 단계의 맞춤형 관리를 제안하는 선순환 루프를 구축해 간다는 방침이다.

아울러 폭넓은 자산관리 노하우를 갖춘 리테일(PB)과 기업금융(IB) 전문성, 그룹 계열사의 운용 역량 등을 유기적으로 결합해 가입자가 ‘관리받는 연금’을 경험할 수 있도록 지원한다.

개인 고객에게는 PB의 밀착형 자산관리 컨설팅을 제공하고, 기업 고객에게는 IB 및 법인 영업 부문의 전문 설루션을 연계해 종합적인 연금 서비스를 제공할 계획이다.

최 본부장은 “적립부터 운용, 수령까지 은퇴 준비 전 과정을 돕는 ‘평생 연금 파트너’로서의 역할을 할 계획”이라며 “노후 준비를 가장 쉽고 든든하게 이어갈 수 있도록 고객 맞춤형 플랫폼을 정교화해 나가겠다”고 강조했다.

김지윤 기자


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