‘고정 vs 변동’ 뭐가 유리할까 고민만 깊어지는 주담대 선택

입력 2023-03-20 11:18:47

금리 내리는데 고정금리 압도적

근원물가 따져 신중하게 결정을

직장인 A씨는 최근 어머니가 잔액이 3억7800만원 정도 남아있는 변동형 주택담보대출을 고정형 상품으로 갈아탈 수 있도록 도왔다. 한 달에 이자와 원금을 합쳐 200만원 가까이 빠져나가고 있었지만 고정형으로 바꾸니 이자+원금이 160만원대로 줄었다. A씨는 “어머니가 금리가 올랐다는 문자를 받을 때마다 한숨을 내쉬시는 걸 보고 걱정했는데, 고정형 주담대 금리가 기대했던 것보다 훨씬 낮아 대환을 도와드리게 됐다”고 말했다.

변동형 주택담보대출 금리가 계속 내려가고 있지만, 사람들은 여전히 고정금리로 돈을 빌리고 있다. 고정금리가 변동금리보다 더 낮아서다. 단, 향후 기준금리 인하 시점이 예상보다 앞당겨질 땐 4%대 금리를 5년간 지불해야 하는 등 손해를 볼 수 있어 신중할 필요가 있다.

20일 금융권에 따르면 국내 5대 시중은행(신한·KB국민·하나·우리·농협)의 지난 17일 기준 변동형 주담대 금리 밴드는 4.22~6.798%로 지난 5일(4.45~6.90%)보다 금리 하단이 23bp(1bp=0.01%포인트), 상단이 11bp 떨어졌다.

변동형 주담대 금리가 더 내린 건 신규 취급액 기준 코픽스가 더 낮아졌기 때문이다. 은행연합회에 따르면 지난 2월 신규 취급액 기준 코픽스는 전월 대비 29bp 낮은 3.53%를 기록했다. 지난해 12월 신규 코픽스가 11개월 만에 떨어진 이후 3개월 연속 하락이다. 이에 신규 코픽스를 기준으로 삼는 변동형 주담대 금리도 내려가고 있다. 반영 속도는 은행별로 상이하다.

그럼에도 신규 차주들 중에선 변동형 주담대가 아닌 고정형(혼합형) 금리를 선택하는 이들이 압도적으로 높은 것으로 나타났다. 한 시중은행 관계자는 “고정형 주담대가 금리도 더 낮고 변동성도 낮아 아무래도 고정형을 선택하는 이들이 더 많다”고 설명했다.

실제 고정형 주담대의 경우 금리가 변동형보다 훨씬 낮다. 같은날 5대 시중은행의 고정형 주담대 금리 밴드는 4.13~6.03%로 하단이 9bp, 상단이 76bp 더 낮았다. 4%대 주담대 금리가 귀해지면서, 실수요자들이 당장 더 적은 금리로 돈을 빌릴 수 있는 대출상품을 선택하는 것이다. 하지만 섣불리 고정형 주담대로 대환을 했을 땐 나중에 손해를 볼 수 있다. 기준금리 인하 시기가 예상보다 앞당겨지면 시중금리는 내리는 데 계속 높은 금리를 지불해야 하기 때문이다.

다만, 당분간은 현행과 같은 금리가 이어질 것으로 전망된다. 박기영 금융통화위원은 최근 간담회에서 “개인적으로 아직 한 번도 피봇(통화정책 선회)을 생각해본 적 없다”며 “물가 경로가 목표수준인 2%대로 가면 좋은데 근원물가를 좀 더 볼 필요가 있다”고 선을 그었다.

홍승희 기자

의학 염기쌍(塩基雙). base pair의 약자.

B/P

[상업] bills payable, bill of parcels

Bachelor of Pharmacy[Philosophy], Black Panther 흑표범당(원), British Petroleum 영국 석유 회사, British Pharmacopoeia

Bishop

b.p.

below proof, bills payable, boiling point

뜻풀이

b, p

영국약전

B.P.

major oil companies

메이저, 국제 석유 자본(ExxonMobile, Chevron(미국계), BP (British Petroleum)(영국계), Royal Dutch Shell(영국·네덜란드계) 등).

Bod Pod

(Abbr.) BP.

오픈

염기쌍 개수의 단위, 1bp는 염기쌍 하나를 의미하며 서열의 길이를 나타내는 지표로 사용됨

move ~bp higher to ~ %

~bp 올라 ~%가 되다.

예문

Well, some within the PR industry are starting to use John Brown of BP as their new benchmark.

홍보 업계는 BP의 존 브라운을 새로운 표본으로 삼기 시작했습니다.

BP Chief John Brown opened the taps Thursday morning.

지난 목요일 아침, 존 브라운 BP회장이 송유관을 개통했습니다.

Still, the public was outraged and 130 people who purchased the book filed a lawsuit against Jung and Hankyung BP.

그러나 여전히 대중은 분개하였으며, 책을 구입한 130명은 정 씨와 한경 BP에 대해 소송을 제기했다.

A common error is to show both a b.p. number and a street number, which can be confusing to the person replying.

흔히 저지르기 쉬운 실수는 우편 사서함 번호와 거리 번호를 모두 명시하는 것인데 이렇게 하면 답신하는 사람에게 혼동을 일으킨다.

For immediate consideration, please send your resume to: Plant Manager b.p. 2135 Youngstown, OH All applications will be kept strictly confidential.

즉시 고려해 볼 수 있도록 이력서를 다음 주소로 보내 주십시오: 플랜트 매니저 사서함 2135 영스타운, 오하이오 모든 지원 서류는 극비로 처리합니다.

VLIVE 자막

"Is this a B.P?"

"생파하나?"

He said BP is about 3 million.

BP가 한 300만 정도 된데요.

"Why are you eating so much? Is this a B.P?"

"뭐 이리 많이 처먹노 생파 하나?"

[The finished product] "BP BLINK 2nd Anniversary"...

[그렇게 완성된] BP BLINK 2주 년...

Use your both hands. - BP 100, 80, 70... - What was that?

두 손 써, 두 손 써. -BP 100, 80, 70... -뭐야?

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hss@heraldcorp.com