전세 가구 평균 보증금 2억1797만원 기록

보증금 대비 금융부채 비중 21.3%로 확대

전셋값·대출금리 동반 상승에 부담 가중

[헤럴드경제=양영경 기자] 최근 6년 사이 전세 세입자들이 부담하는 보증금이 35% 가까이 늘어난 것으로 나타났다. 보증금을 마련하기 위해 빌린 돈은 같은 기간 50% 넘게 증가해 보증금 상승 속도를 웃돌았다.

올해도 전셋값 오름세가 지속되는 가운데 대출금리 상승과 금융 규제 강화까지 맞물리면서 세입자들의 주거비 부담이 한층 가중될 수 있다는 우려가 나온다.

서울 강남구 공인중개사에 게시된 아파트 매물. [연합]
서울 강남구 공인중개사에 게시된 아파트 매물. [연합]

15일 국가데이터처의 가계금융복지조사 마이크로데이터를 분석한 결과 지난해 전세 거주 가구의 평균 보증금은 2억1797만원으로 집계됐다.

온라인에서 마이크로데이터 분석이 가능한 최초 시점인 2019년 1억6162만원과 비교하면 5635만원(34.9%) 증가한 규모다. 전세 가구의 평균 보증금은 조사 기간 매년 상승해 2023년 처음으로 2억원을 넘어섰다.

전세보증금이 오르는 동안 세입자들의 대출 의존도도 높아졌다. 전세 가구가 보증금을 충당하기 위해 금융기관에서 빌린 담보·신용대출은 2019년 가구당 평균 3033만원에서 지난해 4639만원으로 불어났다. 6년간 증가액은 1606만원으로, 증가율은 53.0%에 달했다. 같은 기간 보증금 상승률보다 18.1%포인트 높은 수치다.

전체 전세보증금에서 보증금 마련 목적의 금융부채가 차지하는 비중 역시 2019년 18.8%에서 지난해 21.3%로 2.5%포인트 확대됐다. 보증금 부담이 커지는 과정에서 금융기관 차입에 의존하는 정도도 높아진 셈이다.

다만 최근 들어 대출 증가 흐름에는 변화가 나타났다. 보증금 마련 목적 금융부채는 2020~2022년 매년 두 자릿수 증가율을 기록했지만 2023년에는 증가 폭이 0.4%로 축소됐다. 이후 2024년 2.1%, 지난해 1.0%씩 감소하며 2년 연속 줄었다.

금리 상승기에 전세대출 이자 부담이 확대되고 일부 지역에서 역전세 현상이 발생하면서 신규 차입 수요가 위축됐을 가능성이 있다는 분석이 나온다. 전세 대신 월세나 반전세를 선택하는 가구가 늘어난 점도 영향을 미친 것으로 해석된다.

문제는 올해 들어 전세가격 상승 압력이 다시 커지는 가운데 대출 여건까지 악화하고 있다는 점이다. 전월세 가격이 오르는 상황에서 대출금리 상승과 규제 강화가 겹치면서 세입자들이 보증금을 마련하기가 더욱 어려워질 수 있다는 관측이다.

KB금융지주 경영연구소가 발간한 ‘KB주택시장 리뷰 2026년 10월호’에 따르면 지난 9월 전국 주택 전세가격은 전월 대비 0.32% 상승했다. 8월 상승률(0.30%)보다 오름폭이 커졌다. 수도권은 0.56% 상승했고 서울과 경기의 상승률은 각각 0.64%, 0.59%로 집계됐다.

연구소는 신규 주택 입주물량이 줄어든 데다 기존 임차인들의 계약갱신요구권 행사 증가, 주택 매매 수요의 임대차시장 유입 등이 전세가격 상승을 부추기고 있다고 진단했다.

국가데이터처가 집계한 전월세 소비자물가지수도 지난달 전년 동월 대비 1.4% 올랐다. 2022년 12월 이후 가장 높은 상승률이다.

전세자금대출 금리도 세입자들의 부담을 키우는 요인이다. 한국은행 통화금융통계를 보면 예금은행의 신규취급액 기준 전세자금대출 금리는 지난해 5월 연 3.70%까지 내려갔으나 이후 상승세로 전환했다. 올해 9월에는 연 4.57%까지 올라 지난해 5월보다 0.87%포인트 높아졌다.


y2k@heraldcorp.com