서울 명동 거리에 붙은 카드대출 광고 스티커. 연합뉴스

[헤럴드경제=김현경 기자] 3곳 이상의 금융기관에서 대출을 끌어 쓴 ‘다중채무자’가 450만명에 육박하며 사상 최대 규모를 기록했다. 금융권에서 추가로 돈을 빌리기 어려운 이들은 고금리의 직격탄을 맞으며 연체율이 더 높아졌다.

총부채원리금상환비율(DSR)이 평균 62%에 달하는 다중채무자는 최저 생계비 정도를 빼고 거의 모든 소득을 대출 원리금 상환에 써야 하는 상황에 처한 것으로 추정된다.

16일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 ‘가계대출 현황’ 자료에 따르면 올해 2분기 말 현재 국내 가계대출 차주(대출자) 수는 1978만명, 대출 잔액은 총 1845조7000억원에 달한다.

한은이 자체 가계부채 데이터베이스(약 100만 대출자 패널 데이터)를 바탕으로 분석한 결과로, 1분기보다 차주 수가 1만명, 대출 잔액이 4000억원 증가했다.

다만 1인당 평균 대출 잔액은 3개월 새 9334만원에서 9332만원으로 소폭 감소했다.

가계대출자 중 다중채무자 수는 역대 최대 기록을 경신했다.

2분기 말 다중채무자는 448만명으로 1분기보다 2만명 늘었다. 관련 통계 작성 이래 가장 많다는 게 한은의 설명이다.

다중채무자가 전체 가계대출자에서 차지하는 비중도 22.6%로 1분기에 이어 사상 최대 수준을 유지했다.

이들의 전체 대출 잔액과 1인당 평균 대출액은 각 572조4000억원, 1억2785만원으로 추산됐다. 1분기 대비 3조3000억원, 113만원 줄었다.

다중채무자의 평균 DSR은 61.5%로 1분기보다 0.5%포인트 떨어졌지만 여전히 소득의 60% 이상을 원리금 상환에 써야 하는 상황이다.

DSR은 대출자가 한 해 갚아야 하는 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값으로, 당국과 금융기관 등은 DSR이 70% 안팎이면 최소 생계비 정도를 제외한 대부분의 소득으로 원리금을 갚아야 하는 상황으로 간주한다.

다중채무자의 연체율도 1.4%로 3개월 새 0.1%포인트 더 올랐다. 2020년 1분기(1.4%) 이후 3년 3개월 만에 가장 높은 수준이다.

다중채무자이면서 저소득(소득 하위 30%) 또는 저신용(신용점수 664점 이하) 상태인 ‘취약차주’의 상황은 더 어렵다. 2분기 말 현재 취약차주의 DSR은 1분기보다 0.2%포인트 오른 평균 67.1%로, 2013년 4분기(67.4%) 이후 9년 6개월 만에 최고치를 기록했다.

취약차주 37.8%(48만명)의 DSR이 70% 이상이었고, 이들의 대출은 전체 취약차주 대출액의 68.2%(64조9000억원)를 차지했다.

전체 가계대출자 가운데 취약차주 수 비중은 6.4%로 3개월 새 0.1%포인트 늘어 2020년 4분기(6.4%) 이후 2년 반 만에 가장 커졌다.

전체 가계대출자의 평균 DSR은 2분기 말 39.9%로 추산됐다. 지난해 4분기 40%대로 높아진 뒤 세 분기 만에 30%대로 내려왔지만 여전히 연 소득의 40% 가량을 빚 갚는 데 써야 하는 셈이다.

DSR이 100% 이상인 차주도 전체의 8.6%나 됐다. 171만명에 이르는 가계대출자의 연 원리금 상환액이 소득과 같거나 소득보다 많다는 뜻이다.

DSR이 70% 이상, 100% 미만인 대출자(6.3%·124만명)까지 더하면 DSR 70% 이상 대출자 수는 295만명(14.9%)까지 늘어난다.

거의 300만명의 대출자가 원리금 부담 탓에 생계에 곤란을 느끼는 것으로 추정되는 상황이다.

대출 잔액 기준으로는 DSR 70% 이상인 가계대출의 비중이 40.8%에 달한다.