미국 정부가 파산한 실리콘밸리은행(SVB)의 보험 한도와 무관하게 고객 예금 전액을 보증하기로 했다. 유동성이 부족한 금융기관에 자금 대출도 진행한다. 이번 조치는 SVB 사태가 금융 시스템 전체 위기로 번지는 것을 차단하기 위해 적극 개입한 것으로, 아시아 금융시장 개장을 앞두고 전격 발표됐다. 조 바이든 미국 대통령도 13일(이하 현지시간) “미국인들의 은행 예금에 아무런 문제가 없을 것”이라며 금융권 불안을 잠재우기 위한 연설에 나선다.

재무부와 연방준비제도(Fed·연준), 연방예금보험공사(FDIC)는 12일 공동 성명을 통해 “13일부터 (SVB) 예금주들은 모든 예금에 접근할 수 있을 것”이라고 밝혔다. 성명은 재닛 옐런 재무부 장관이 연준과 FDIC의 권고를 조 바이든 대통령에게 보고해 모든 예금주를 완전히 보호하는 방식의 사태 해법을 승인받았다고 설명했다. ▶관련기사 3·4면

성명은 “미국 은행 시스템에 대한 대중의 신뢰를 강화하고, 미 경제를 보호하기 위한 것”이라면서 “은행 시스템이 가계와 기업의 예금을 보호하고, 신용 접근을 제공하는 중요한 역할을 계속하도록 보장할 것”이라고 설명했다.

이와 관련해 워싱턴포스트(WP)는 FDIC의 예금 보호 한도는 최대 25만달러지만 연방 은행법에 규정된 조항은 금융 시스템 위험 시 무보험 예금 전액을 보호할 권한을 준다고 부연했다.

실리콘밸리 스타트업들의 자금줄 역할을 해온 SVB는 대규모 예금 인출 사태와 추가 폭락이 이어지며 지난 10일 파산했다. 주요 고객인 스타트업들의 예금 감소로 SVB가 미 국채로 구성된 매도가능증권(AFS)을 매각해 18억달러 규모의 손실을 냈다는 발표가 나온 지 불과 36시간 만이었다. 미 언론들은 스마트폰으로 손쉽게 예금 인출이 가능해지면서 은행의 ‘초고속’ 파산이 현실화됐다고 분석했다.

SVB 파산 여파 속에 또 다른 미국 은행인 시그니처은행이 폐쇄됐다. 12일 뉴욕주 금융당국은 시그니처은행을 폐쇄하고 자산 몰수 절차에 돌입했다고 밝혔다.

시그니처은행은 최근 청산한 실버게이트와 함께 미국의 암호화폐 전문은행 두 곳 가운데 하나다. 금융당국은 SVB와 마찬가지로 시그니처은행의 예금자 자산을 보호할 것이라고 밝혔다.

SVB의 파산은 2008년 워싱턴뮤추얼이 파산한 이후 국내 최대 규모의 금융기관 파산이다. 미 당국은 ‘구제금융’ 투입에 선을 그으면서도 SVB 사태가 금융권 전반의 위기로 확산되지 않도록 서둘러 대책 마련에 나섰다.

이날 연준은 SVB 사태와 관련된 은행에 유동성 지원을 위한 기금(BTFP) 조성계획도 발표했다. 미국 국채와 주택저당증권(MBS) 등 담보를 내놓는 은행, 저축조합, 신용조합 등 금융기관에 1년간 자금을 대출하겠다는 계획이다. 시중은행들이 긴급 자금 마련을 위해 손실을 보면서 국채 등을 매각하는 상황을 막고 유동성 지원을 약속함으로써 금융 시스템에 대한 대중의 불안을 잠재우기 위한 대책으로 풀이된다.

달렙 싱 PGIM 글로벌 이코노미스트는 “보험에 가입하지 않은 예금주들을 안심시키는 것이 가장 시급한 과제”라면서 “연준은 단기 유동성 요구를 충족시키기 위한 약속을 해야 한다”고 분석했다. 일각에서는 SVB가 비교적 규모가 작고 대규모 소매고객 기반이 없는 만큼 실제 여파는 예상보다 크지 않을 것이란 전망도 나온다.

바이든 대통령은 13일 SVB에서 촉발된 금융권 위기를 주제로 연설에 나선다.

바이든 대통령은 성명을 통해 SVB 사태에 대한 금융당국의 조치에 대해 “금융 시스템 안전을 위해 신속한 해결책에 도달한 것을 기쁘게 생각한다”면서 “이번 조치는 납세자들의 자금이 위험에 처하지 않도록 보장할 것”이라고 말했다.

이어 그는 이번과 같은 사태의 재발을 방지하기 위해 관련자에 대한 책임을 묻고, 은행들에 대한 감독과 규제를 강화할 것이라고도 강조했다.

미 당국이 급한 불 끄기에 나섰지만 세계 금융권과 기업들은 SVB 사태의 파장을 예의주시하고 있다. SVB가 세계 곳곳에 진출해 있는 데다 각국 기술기업의 파산 가능성도 배제할 수 없기 때문이다. 우리나라 정부 역시 SVB 사태가 국내 시장에 미칠 영향에 대한 모니터링을 강화했다.

추경호 부총리 겸 기획재정부 장관은 이날 “SVB 파산 사태가 글로벌 금융·경제 전반의 리스크로 확산되지 않고 영향이 제한적일 것이라는 견해가 많다”면서도 “향후 여파에 대한 불확실성이 여전히 큰 만큼 우리 금융시장과 실물경제에 대한 부정적 영향이 최소화될 수 있도록 관계기관 합동으로 실시간 모니터링을 한층 강화하겠다”고 밝혔다. 손미정·홍태화 기자