케이뱅크가 지난 1월 중저신용 대출 취급을 중단한 것으로 드러났다. 최근 인터넷전문은행을 중심으로 연체율 등 건전성 악화 우려가 나오는 상황이어서 이목이 집중되고 있다. ‘중저신용자 대출 급증→연체율 악화’ 등으로 이어지면서 중저신용 대출 확대의 부작용이 수면위로 드러난 것 아니냐는 우려의 목소리도 나오고 있다.

7일 은행연합회에 따르면 케이뱅크는 지난 1월 신용점수(KCB 기준) 750점 이하의 중저신용자 고객에 신용대출을 실행하지 않은 것으로 나타났다. 케이뱅크는 지난해 10월 이후 신용점수 650점 이하 고객에 대한 신용대출을 중단했는데, 올 들어 돌연 중단 범위가 750점 이하로 늘어난 것이다.

이에 따라 지난 1월 케이뱅크에서 신용대출을 받은 고객의 평균 신용점수는 전 구간에 대해 대출을 실행했던 지난해 9월(888점)에 비해 30점가량 오른 917점으로 집계됐다. 같은 기간 카카오뱅크와 토스뱅크가 대출을 취급한 고객의 평균 신용점수는 800점대를 유지하며, 중저신용자 구간에 대한 대출을 지속한 것으로 나타났다.

다만 케이뱅크는 지속된 중저신용자 대출 확대에 따른 일시적인 조정 현상이라고 설명했다. 케이뱅크 관계자는 “지난해 중저신용자 대출 비중을 8% 이상 올린 후, 올해도 중저신용 대출을 지속적으로 늘려나가야 하는 입장”이라며 “포트폴리오 조정 차원에서 일시적인 관리를 한 것이며, 2월부터는 다시 중저신용자 대출을 재개한 상태”라고 말했다.

그러나 일각에서는 무리한 중저신용 대출 확대에 따른 부작용이 현실화한 것 아니냐는 지적이 나온다. 한 금융권 관계자는 “시중은행의 연체율도 악화되는 와중에 중저신용자 비중이 높은 인터넷은행에 부작용이 발생하는 건 필연적”이라며 “업권에서 중저신용 대출 규제를 완화해달라는 요구가 계속되는 상황, 연체율 수준이 높은 케이뱅크가 일부 중저신용 대출을 중단했다는 건 단순한 해프닝으로 여기기 힘든 문제”라고 말했다.

금융당국은 2021년 5월 인터넷은행들에 중금리 대출 보급 활성화를 요구하며, 중저신용자 대출 목표치 달성 여부를 향후 신사업 인허가에 반영하겠다고 밝혔다. 이에 인터넷은행들은 중저신용자 대출 비중을 꾸준히 늘려왔다. 지난해 말 기준 케이뱅크의 중저신용자 대상 신용대출 비중은 25.1%로 전년(17%)에 비해 8.1%포인트 상승했다. 같은 기간 카카오뱅크와 토스뱅크 또한 각각 16.6%, 39%에서 25.1%, 40.4%로 중저신용 대출 비중을 늘렸다.

문제는 건전성이다. 중저신용 대출 확대와 함께 인터넷은행들의 연체율은 지속적으로 악화됐다. 특히 1년 넘게 지속된 대출금리 상승에 따라 중저신용자의 상환 여력이 약화되며 연체율 상승을 부추겼다.

지난해 말 케이뱅크의 연체율은 0.85%로 전년(0.41%)에 비해 두 배 이상 상승한 것으로 나타났다. 같은 기간 카카오뱅크의 연체율은 0.22%에서 0.49%로 1년 새 0.27%포인트 올랐다. 토스뱅크의 지난해 3분기 말 기준 연체율 또한 0.3%로 1분기(0.04%)에 비해 0.26%포인트 상승했다. 모두 지난해 말 기준 4대 시중은행의 평균 연체율(0.2%)을 상회하는 수치다.

가중되는 건전성 우려에도 올해 인터넷은행들은 중저신용자 신용대출 취급 비중을 늘릴 계획이다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 올해 중저신용자 대상 신용대출 비중 목표치로 지난해보다 각각 5%포인트, 7%포인트 높은 30%, 32%를 제시했다. 토스뱅크도 지난해에 비해 2%포인트 높은 44%의 목표치를 내놨다.

인터넷은행들은 자체 신용평가모형(CSS) 고도화를 통해 건전성 및 부실 관리에 문제가 없다는 입장이다. 다만, 중저신용자 대출 확대에 따른 부작용은 부정하지 않았다. 인터넷은행 관계자는 “인터넷은행의 성장을 위해서는 고신용자에 대한 대출도 뒷받침이 돼야 하는데 중저신용 대출을 위해 고신용 대출을 중단하거나, 금리를 높이는 등 경쟁력 측면의 부작용이 발생하고 있다”며 “제4 인터넷은행 얘기도 나오는 상황에서, 인터넷은행의 영향력을 키우기 위해서는 관련 규제에 대한 재검토가 필요하다”고 말했다. 김광우 기자