[헤럴드경제=양대근 기자] 퇴직연금 수익률이 근로자들의 기대치에 미치지 못하는 것으로 조사됐다.

25일 한국금융투자협회와 한국투자증권 은퇴설계연구소가 퇴직연금 가입자(근로자)와 회사 내 퇴직연금 담당자 등 898명을 대상으로 조사한 결과에 따르면 확정기여(DC)형에 가입한 근로자들의 연간 기대 수익률은 평균 5.23%로, 작년 실제 수익률 3.5%와 1.7%포인트 넘게 차이가 났다.

근로자 643명 가운데 퇴직연금에 ‘형식적으로 관여한다’는 응답자가 50.7%로 ‘적극적으로 참여한다’는 응답자(31.7%)를 넘었다.

연금 사업자를 선택할 때 운용능력(9.7%)이나 자산관리 서비스(2.8%)보다 회사 단독 선정(33.5%), 사업자 안정성(25.3%), 대출 등 기존 거래 관계(13.0%), 원리금 보장상품의 금리 수준(11.8%)이 더 크게 작용했다.

‘운용을 외부에 의존한다’는 응답자도 53.8%로, ‘본인이 결정한다’는 23.5%보다 훨씬 많았다. 아예 ‘운용 지시를 하지 않는다’는 응답자도 20.7%나 됐다.

또 응답자의 88.3%는 자신의 금융 지식이 ‘중’ 또는 ‘하’라고 답해 자신감이 낮았다.

반면 금융 지식에 자신감이 클수록 실제 수익률은 높았다. 금융 지식을 ‘상’으로 자평한 응답자의 작년 수익률은 4.16%, ‘중’이라고 응답한 이는 3.46%, ‘하’로 평가한 이는 3.07%였다.

확정급여(DB)형 역시 실제 수익률이 3.08%로 기대 수익률 3.87%에 미치지 못했고, 조사대상인 255개 사업장의 평균 임금상승률 3.65%에도 미치지 못했다.

위험 분산도 제대로 되지 않았다. 운용 상품이 1개인 회사가 54.9%로, 평균 1.89개의 상품을 운용하고 있었다.

금투협 측은 “DB제도는 회사 내 운용 담당자의 손실에 대한 부담 등으로 지나치게 안전 제일주의로 운용되고 있다”며 “투자 의사결정 절차를 개선하고 퇴직급여 부채 증가의 위험성에 대한 계도가 필요하다”고 지적했다.

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