［헤럴드경제=최진성 기자］서민들이 이용하는 카드사, 저축은행, 캐피털사 등 2금융권의 연체율이 급증하고 있다. 특히 저소득층ㆍ고령층ㆍ다중채무자 등 금융취약계층의 가계 빚 부담이 높아 가계부채의 또다른 뇌관이 되고 있다.

24일 금융권에 따르면 전체 카드사 대출자 중 30일 이상 연체자 비율이 지난해 1월 4.5%에서 올해 5월에는 5.6%로 크게 올랐다. 같은 기간 캐피털사는 6.1%에서 8.2%, 저축은행은 12.2%에서 14.9%로 각각 2%포인트 이상 치솟았다. 단위 농협 등 상호금융사도 3.7%에서 4.1%로 상승했다. 시중은행은 2.2%에서 2.3%로 0.1%포인트 오르는데 그쳤다.

문제는 은행권의 가계대출 억제에 따른 풍선효과로 2금융권의 가계 빚이 늘고 있다는 점이다. 은행권 가계대출은 지난해 12월 455조9000억원에서 올해 5월에는 456조7000억원으로 8000억원 증가했다. 반면 같은 기간 2금융권 가계대출은 183조7000억원에서 186조원으로 2조3000억원 늘었다. 증가폭이 시중은행의 3배에 달한다.

금융권 관계자는 “2금융권 이용자는 신용등급이 낮아 은행에서 돈을 빌리기 힘들거나 은행 대출한도가 꽉 차서 2금융권으로 발길을 돌린 서민”이라고 말했다.

경기 침체와 소득감소 등으로 서민들의 빚 부담은 커지고 있다. 정부의 ‘2011년 가계금융 조사’를 보면 순자산 하위 20% 가구의 평균 신용대출은 1098만원으로, 상위 20%의 신용대출(774만원)보다 더 많다. 카드대출은 순자산 상위 20%가 17만원이지만 하위 20%는 119만원에 달했다.

하위 20%는 벌어들인 돈의 4분의 1을 빚을 갚는데 쓰고 있다. 이들의 대출 원리금 상환액을 가처분소득으로 나눈 비율은 평균 24.5%로 집계됐다. 보험 해약이 증가하고 카드 돌려막기가 늘어난 것은 그만큼 빚 부담을 감당하기 힘들다는 얘기다.

금융당국은 특히 저소득층ㆍ고령층ㆍ다중채무자 등 취약계층의 채무 부담이 상대적으로 높아 부실화 진행 속도가 빨라질 수 있다고 경고했다. 금융위원회에 따르면 저소득층인 소득 1분위의 소득 대비 부채비율은 179.3%이다. 100만원을 벌면 179만원3000원을 금융비용으로 부담하고 있다는 뜻이다. 2분위도 94.5%로 높고, 3~5분위는 70%대 수준이다.

이런 흐름은 고령 채무자에도 그대로 적용된다. 60대 이상 채무자의 소득 대비 부채비율은 112.1%로 가장 높고, 50대 90.9%, 40대 85.7%, 30대 82.8% 순이다. 다중채무자의 경우 지난해 증가세가 둔화되긴 했지만 저축은행과 대부업체 등 2금융권의 연체율은 상대적으로 높다. 저축은행의 다중채무자 연체율은 16.5%로 평균보다 높고, 대부업체에서는 28.4%에 달한다.

정영식 삼성경제연구소 수석연구원은 “경기가 어려워질수록 저소득층이 받는 타격은 상위계층보다 훨씬 크다”면서 “저축 등 여유자금이 없어 2금융권이나 사금융으로 발길을 돌릴 수밖에 없다”고 말했다.

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