지난해 시장에 출시해 주목받은 ‘골든에이지’는 월지급과 만기자산증식이라는 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡은 상품이다. 매월 투자원금의 0.5%에 상당하는 넉넉한 월지급금과 더불어 만기 10년 뒤 투자원금의 134% 회수를 목표로 운용된다. 예를 들어, 1억원을 가입한 고객이라면 매달 50만원의 수입과 함께 10년 뒤에는 1억3400만원을 지급받도록 운용된다.
다만 실적배당형 상품이기 때문에 원금손실 가능성은 있으며, 만기 이전에 목표금액에 달성할 경우에도 조기 청산이 가능한 상품이다.
특히 3개월 이후 언제든지 환매가 가능한 상품으로 특정한 수수료가 부과되지 않는 것도 이 상품의 장점이다. 이외에 과표가 낮아 세금부담도 다른 상품 대비 낮다. 1억원 투자자의 경우 연간 과표가 110만원 수준으로 일반예금 투자 시 발생하는 과표의 4분의 1에 불과하다.
이 상품은 특정자산에 집중 투자하는 것이 아니라 다양한 자산에 분산 투자해 수익과 안정을 동시에 추구하는 상품이다. 엄선된 투자자산을 랩어카운트와 신탁이라는 큰 투자 항아리에 넣고 개별과 전체를 KDB대우증권 매니저들이 꼼꼼하게 추적 관리하는 투자 시스템이다.
현재 포트폴리오를 살펴보면 물가연동국채 15%, 원금보장파생상품 15%, 국내 최상의 펀드매니저가 운용하는 채권혼합형펀드 3개에 총 50%, 저렴하게 주식시장에 투자할 수 있는 ETF에 20%를 투자하고 있다.
성연진 기자/yjsung@heraldcorp.com
