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[헤럴드경제=문혜현 기자] 올해 고금리 장기화에 주가 변동폭이 확대되면서, 한국 부자도 주식·펀드 투자에 나섰다가 수익보다 손실을 더 많이 본 것으로 나타났다.

KB금융그룹이 17일 발표한 ‘2023 한국 부자 보고서’에 따르면 부동산자산을 포함한 총자산 10억원 이상을 보유한 한국 부자의 금융자산 규모는 2747조원으로, 지난해 대비 4.7% 감소했다.

이들 중 주식 투자로 손실을 경험한 사례가 32%로 수익을 경험한 비중(25.8%)보다 6.2%포인트 높게 나타났다. 펀드 투자 또한 손실 경험(16.8%)이 수익 경험(12.3%)보다 많았다.

반면 채권과 만기환급형 보험 투자는 수익을 경험한 사례가 손실보다 2.5%포인트, 9.7%포인트 높게 나타났다. 보고서는 “채권의 경우 금리 상승으로 가격이 하락했지만, 역으로 만기가 얼마 남지 않고 가격이 하락한 채권을 매입해 만기까지 보유하면 비과세 수익을 실현할 수 있다는 점에서 수익을 경험한 사례가 더 많았던 것으로 해석된다”고 설명했다.

올해 한국 부자의 총자산은 부동산자산 56.2%와 금융자산 37.9%로 이뤄져 있었다. 부자들의 부동산자산 비중은 부동산 가격 상승의 영향으로 2021년에 59.0%까지 증가한 뒤 2022년(56.5%)과 2023년(56.2%)에 소폭 감소했다.

일반 가구의 총자산이 부동산자산 80.2%, 금융자산 15.6%로 구성된 것과 비교하면, 부자들의 금융자산 규모는 일반 가구 금융자산의 2.4배에 해당했다.

[KB금융그룹 제공]

한국 부자의 총자산 포트폴리오를 세부 자산유형별로 살펴보면, 올해 가장 큰 비중을 차지하는 자산은 ‘거주용부동산’(30.0%)으로 전년 대비 2.5%포인트 증가했다. 이어 ‘유동성 금융자산’(13.3%), ‘빌딩·상가’(11.0%), ‘거주용 외 주택’(10.3%), ‘예적금’(9.9%), ‘주식·리츠·ETF’(6.5%) 순이었다.

지난해 하반기 이후 주택가격 하락에도 불구하고 거주용 부동산 비중은 확대됐는데, 이는 주식시장 침체 등 금융시장 위축이 더 크게 작용했기 때문이란 분석이다. 지난해 대비 올해 포트폴리오 비중이 증가한 항목은 ‘거주용 부동산’으로 2.5%포인트 늘었고, ‘예적금’(0.4%포인트) 정도가 증가했다.

그 외 ‘주식·리츠·ETF’(-1.4%포인트)와 ‘토지·임야’(-0.9%포인트), ‘유동성금융자산’(-0.9%포인트), ‘거주용 외 주택’(-0.5%포인트) 등은 비중이 줄어든 것으로 나타났다.

세부 자산유형별 보유율을 살펴보면, 2023년 보유율이 가장 높은 자산은 ‘예적금’으로 전년 대비 9.8%포인트 증가한 94.3%를 기록했다. 이는 금융시장과 부동산시장 모두 위축된 상황에서 고금리 예금 판매가 증가한 영향이란 설명이다.

다음으로 ‘만기환급형 보험’이 전년 대비 3.0%포인트 증가한 87.5%로 두번째로 보유율을 보였다. 반면 ‘주식’은 2023년 75.5%로 2022년 77.3%에서 보유율이 1.8%포인트 감소했는데, 주식시장 침체가 이어지면서 2021년(81.5%)에 이어 2년 연속 보유율이 축소됐다. 이어 ‘회원권’(56.8%), ‘거주용 외 주택’(55.3%), ‘펀드’(52.0%)가 50% 내외의 보유율을 기록하며 뒤를 이었다.

‘거주용 외 주택’의 경우, 2022년에 전년 대비 보유율이 8.8%포인트 증가하면서 주택시장 규제 완화에 대한 기대감으로 투자가 늘었으나, 2023년 1.0%포인트 감소하면서 2022년 하반기 이후 경직된 주택시장 분위기를 간접적으로 보여줬다.

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올해 한국 부자는 수익률보다 안정성을 지향하는 투자 성향이 강해졌다. 투자 원금의 손실 위험을 최소화하고 예적금 수준의 수익률을 기대하는 ‘안정추구형’과 ‘안정형’이 포함되는 안정 지향적 투자 성향은 2022년 50.6%에서 2023년 51.6%로 1.0%포인트 증가했다.

부자의 48.5%는 자신의 투자 지식 수준을 ‘높은 수준’ 이상이라고 생각했지만 그 비중은 지난해보다 10%포인트나 줄었다. 특히 금융자산이 많은 부자의 경우 올해 경기 불안정성이 커지면서 자신감을 상실한 모습을 보였다는 설명이다.

한편 부자들이 보유한 ‘기타자산’은 전체 자산의 5.6%로 비중이 작았지만, 금·보석 등에 투자한 부자들은 수익을 거둔 것으로 나타났다. 부자의 78.0%가 금·보석을 보유했고, 이중 수익을 거둔 경우는 30.5%로 조사됐다.