지속적인 경기불황과 저금리 시대가 도래하면서 안전하게 자산을 관리하려는 사람들이 늘어나고 있다. 은퇴의 시기는 점차 앞당겨 지고 있지만 평균수명은 꾸준히 늘어나고 있는 상황에 20세부터 돈을 모은다 하더라도 은퇴 시기까지 모은 자산으로 평생의 노후를 대비하는 것은 매우 어렵기 때문이다.
그렇기 때문에 회사에 입사한지 얼마 되지 않은 사회초년생은 물론이고 30대 40대 직장인들 사이에서 재테크는 빠질 수 없는 관심사다. 결혼자금 마련, 자녀 교육자금 마련, 주택자금 마련, 은퇴자금 마련 등 노후대책을 위한 대비와 목돈 마련 등을 위해 재테크를 하고 주식시장에도 관심을 갖는 사람들이 늘어나고 있다. 은행 금리가 2%대인 현재에는 저축의 의미가 많이 퇴색 되었으며 이자소득세를 제외하면 저축의 메리트가 희박하다. 뿐만 아니라 물가상승률에 비해 이율이 턱 없이 작기 때문에 점점 재테크의 중요성이 커지고 있다.
최근에는 재무설계에 대해 알아보려는 사람들이 많아지고 있는 추세다. 저축은 해야 하지만 목적에 맞게 상품을 골라야 하며, 자산형성에 도움이 될 주식을 하고 싶지만 주식투자는 수익률이 높은 만큼 손해율도 높아 현재 상황에 대한 시장분석이나 흐름을 파악하지 못하면 오히려 독이 된다. 더군다나 일반인 혼자서 하기엔 어려워 전문가의 도움이 절실히 필요하다.
재무설계란 자신의 재무 관련 상황을 파악해 목표를 세우고 그 목표에 맞게 포트폴리오를 만들어 실천하는 것이다. 즉, 자산을 불리는 여러 방법들이 있지만 이를 본인 소득의 범위를 고려해 소비와 저축을 합리적으로 설계하고 은퇴 후 노후 생활까지 생각하는 전반적인 인생의 재무 계획을 세우는 것이다.
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