경기불황이 지속되면서 사업실패, 투자실패, 빚 보증, 학자금 연체, 실직 등 피치 못할 사정으로 과중한 채무가 발생되거나 빚을 갚지 못해 빈곤층으로 추락하는 이들이 늘고 있다. 특히 저소득 저신용층에서 신용카드 저축은행 캐피털 등의 비은행권 대출과 이마저 대출이 어려워 대부업체나 불법 사금융까지 내몰려 신용불량자로 전락하거나 빚을 빚으로 갚는 고금리대출의 악순환을 지속하고 있어 우려되는 상황이다. 최근 정부에서도 급격히 불어나는 빚과 이자를 감당하지 못해 고통 받고 있는 금융취약계층에게 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등 서민금융지원대출 상품과 신용회복위원회의 개인워크아웃, 법원의 개인회생 파산제도 등 채무조정제도를 통하여 경제적 재기를 하는데 큰 도움을 주고 있다. 특히 개인회생제도는 금융기관 부채, 보증뿐만 아니라 저축은행, 캐피탈, 대부업, 사채 등 모든 부채를 포괄하며 신용불량자가 아니라도 신청할 수 있으며 법원의 금지명령을 통해 채무 독촉 및 압류 강제집행에서 벗어날 수 있는 장점 등으로 많은 개인채무자들에게 관심이 높다. 

 
개인회생자격은 아르바이트 파트타임 종사자, 비정규직 일용직, 직장인, 자영업자 등 그 고용형태와 영업소득신고의 유무에 상관없이 장래에 계속적 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있어, 이를 변제의 재원으로 삼아 변제계획을 수행해 나갈 수 있어야 한다. 급여소득자의 경우 근로소득원천징수 영수증, 급여명세서 등 영업소득자의 경우 종합소득세 확정신고서, 소득금액 증명원 등으로 계속적 수입이 있음을 입증해야 한다. 다만 입증이 어려운 신청인들을 위해 법원은 소득증명서, 소득진술서 등의 양식으로 위 입증을 대신하게 할 수 있도록 했다.

개인회생신청자격은 현재 카드연체나 개인사채 등 채무발생 원인과 시기에 상관없이 무담보채무는 5억 원 이하 담보채무의 경우 10억 원 이하까지 연체 중인 채무자로 과다 채무로 인해 지급불능 상태에 빠졌거나 지급불능 상태가 발생할 염려가 있는 개인에 한정된다. 개인회생 장점은 개인회생절차 중 압류, 강제집행 등 법적인 문제가 금지 또는 중지될 수 있으며 추심행위 또한 금지된다.

반면 개인파산제도는 일상생활에서 과다한 신용카드 사용이나 신용대출, 혹은 지나친 빚 보증으로 자신의 능력으로 감당할 수 없는 빚을 진 개인에 대하여 법적으로 구제해 주는 제도이며 개인파산신청자격은 신용불량자가 아니라도 신청할 수 있다. 파산에서 면책까지의 절차는 우선 파산신청서를 법원에 제출하면 법원에서 심문, 파산선고, 면책신청서를 제출 면책에 대한 심문기일 지정 면책결정 등의 과정으로 이루어진다. 위와 같이 개인회생과 개인파산 모두 채무의 부담을 덜어주고 사회적, 경제적으로 다시 시작할 수 있는 기회를 마련해 준다는 점에서 같은 목적을 지닌다.

한편 이현주 법률사무소에서는 무료상담 (☎1600-9063) 을 통해 과도한 빚으로 어려움에 처한 채무자들의 개인회생절차, 개인회생비용, 개인회생신청방법 및 파산신청자격, 개인파산비용, 개인파산신청방법 에 관한 전반적인 상담을 하여주고 있다.

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