은행 리스크 관리 강화 영향…가계대출 비중 50% 첫 하회
저신용자 2금융권으로 밀어내…가계부채 質 악화 우려 증대
제1금융권인 ‘은행’을 통한 가계대출 비중이 50% 아래로 처음 떨어졌다. 가계대출이 2금융권으로 몰리면서 가계부채 질(質)의 악화가 우려되고 있다.
3일 한국은행에 따르면 지난 3월말 현재 카드사 등의 판매 신용을 뺀 전체 가계대출(967조5536억원) 중 은행 대출(481조2805억원) 비중은 49.7%다. 지난 2002년말 한은의 가계신용 통계작성 이후 최저이면서, 은행 대출이 전체 가계대출에서 차지하는 비중이 50% 밑으로 떨어지기는 이번이 처음이다. 이유는 은행들의 리스크 관리 때문이다. 금융당국이 글로벌 금융위기 이후 건전성에 대한 관리ㆍ감독을 강화하면서 저신용자나 저소득층의 1금융권 대출이 어려워졌다.
최근 이런 경향은 더 뚜렷하다. 중간 정도의 5~6급 신용등급자도 시중은행 대출이 거절되는 사례가 빈번하게 발생하고 있다. 한국은행이 지난달 내놓은 금융안정보고서에 따르면 2009년 이후부터 지난해까지 1~4등급의 은행 대출은 49% 증가한 반면 5~10등급은 21% 감소한 것으로 나타났다.
2002년말 통계작성 시작 당시 53.3%였던 은행권 가계대출 비중은 2008년말 60.1%까지 치솟았다. 집값 상승과 함께 은행들이 부동산 담보대출 영업을 강화했기 때문이다. 그러나 정부의 가계부채 억제 정책과 은행이 리스크 관리를 강화하자 이 비중은 지속적으로 하락했다.
은행의 가계대출 비중 감소는 2금융권의 가계대출 비중 상승으로 이어지고 있다. 은행 문턱을 넘지 못한 저신용자나 저소득층의 경우 저축은행, 상호금융, 대부업체 등으로 향할 수밖에 없다. 실제 상호금융 등 비은행 예금취급기관의 대출이 전체 가계대출에서 차지하는 비중은 2002년말 13.2%에서 올해 3월말 21.6%까지 높아졌다.
2금융권의 가계 대출 비중이 늘면서 가계 부채의 질 악화가 우려되고 있다. 이준협 현대경제연구원 연구위원은 “가계부채에 대한 정책당국의 총량 규제가 풍선효과처럼 저신용자의 대출수요를 2금융권으로 밀어내고 있다”고 말했다.
황혜진 기자/hhj6386@heraldcorp.com
