양천구에 사는 직장인 김모씨는 3년전에 아파트 구입 당시 받았던 담보대출을 바쁘다는 관계로 신경도 못쓰다가 최근 주택담보대출금리인상이 전망된다는 뉴스를 접하고 우연히 인터넷을 통한 은행별주택담보대출 금리비교사이트를 통해 연 530만원정도를 절감했다고 한다. 

기존 2억대출금을 받고 있던 김모씨는 자신의 신용등급이 낮고 대출한도를 60%비율 이상을 쓴다는 명분으로 연6.5% 금리를 적용받았으나 은행별 금리비교 대출진단을 통해 현 보험사로 3.6%로 저금리대환대출하고 부족한 상환금액은 저렴한 햇살론 신용대출을 통해 연 금리2.7%정도 절감한 결과 530만원정도의 지출비율을 줄일 수 있었다. 

이렇게 주택담보대출, 아파트담보대출은 한번 받으면 몇 천~몇 억으로 대출 금액도 크고, 대출기간도 5년~35년까지 장기계약인데다 금리가 0.1%차이라고해도 이자금액으로 따지면 금액차이가 꽤 나기 때문에 대출계약 전에 꼭 본인의 대출상환계획을 정하고 그에 맞는 많은 은행별주택담보대출금리비교 해야 한다. 

이러한 부동산담보대출금리는 “기준금리 + 가산금리 = 아파트ㆍ주택담보대출금리” 로 이뤄 진다. 이중에서 대출기간 동안 개인의 대출금리를 결정하는 중요한 요소는 결국 가산금리로 “가산금리 = 은행마진금리 –우대금리”로 결정된다.

대출기준금리는 앞으로 대출금리가 올라갈지 내려갈지를 예상하고 국고채기준금리, 코픽스신규취급액기준, 코픽스 잔액기준 금리인지를 확인해 변동금리, 고정금리 주택담보대출 상품을 선택하면 된다. 대출금리 변동 주기에 따라서 변경된 기준금리를 적용해 대출금리가 떨어질수도, 올라갈 수도 있다. 

하지만 기준금리와 다르게 가산금리인 은행마진금리와 개인별 우대금리는 대출계약시 한번 약정하면 변하지 않는다. 그렇기 때문에 아파트ㆍ주택담보대출을 알아 볼 때 전 금융권의 담보대출 가산금리와 우대금리를 비교해 보는 것이 가장 중요하다. 

실제로 금융사에 따라서 소득수준, 대출한도(LTV), 대출기간, 거치기간, 주택구입시기, 대출금액… 항목별로 따지다 보면 은행 별로 대출이자가 많게는 1%~2%까지 차이가 난다. 뿐만 아니라 대출시 소득공제혜택, 거치기간, 중도상환수수료 일부 면제 조건까지 꼼꼼히 따지지 않으면 실질적인 대출 이자를 포함한 대출비용 차이는 금융사별로 웬만한 가계 연 소득 수준까지 미친다.

특히, 매달 상환해야 하는 원리금을 잘 계산해서, 연체하지 않고 잘 납부할수 있는 수준으로 거치기간, 대출상환기간 등 계획을 잘 세워야 한다. 덧붙여 3년 이내에 매달 상환하는 원리금 금액에 추가로 원금상환을 원하거나, 목돈이 들어올 계획이 있다면 중도상환수수료 면제조건을 비교해보는 것이 추후 중도상환위약금을 줄일 수 있는 방법이다. 

또한 가능하면 거치기간을 두지 않고 매달 조금씩이라도 원금을 상환하는 것이 대출금을 빨리 상환하고, 이자금액을 줄일 수 있는 방법이다.

요즘에는 이러한 대출자들의 욕구를 충족시키기 위해 은행별주택ㆍ아파트담보대출금리비교사이트들이 많이 생겨나고 있다. 특히 모기지마켓(www.bankmarket.co.kr)은 인터넷이나 대표번호로 간단히 주소지와 필요한 대출금액만 남기면 해당 사이트를 운영자들이 실시간 상담이 가능하다. 담보대출금리비교 싸이트 전문 상담사가 고객의 대출상환계획, 대출한도, 소득 등 개개인마다의 특수한 상황을 고려해 대출 진단을 해주고, 개인 맞춤형 대출 제안서를 받아보고 마음에 든다면, 직장인처럼 시간이 내기 어려운 고객을 위해서는 해당 금융사의 대출 상담사가 출장 또는 가까운 센터 및 은행 지점으로 안내를 해주어 더 믿을 수 있고 편리하다. 

지금 당장 대출계획이 없더라도 현재 높은 금리의 대출이자를 내고 있어 주택담보대출 이자 싼 곳으로 아파트담보대출갈아타기, 주택담보대출갈아타기를 또는 주택구입자금대출(생애최초주택구입자금대출, 분양잔금대출, 매매잔금대출, 전세보증금담보대출, 경매낙찰잔금대출 등)을 계획 하고 있다면, 병원에 정기검진 받듯이 한번쯤 이러한 은행별아파트담보대출금리비교사이트의 대출진단을 받아 보는 것을 추천한다. 

한편 모기지마켓은 홈페이지를 이용하면 간단히 상담신청을 남길 수가 있으며, 주택금융공사 U-보금자리론 인터넷 접수 방법, 햇살론대출자격조건, 햇살론생계자금, 사업자 햇살론 대출 조건 및 신청접수 방법도 무료로 안내해주고 있다. 

헤럴드생생뉴스/onlinenews@heraldcorp.com