<함정운 상무의 펀드투자 AtoZ>

함정운 한투운용 리테일영업본부 상무

펀드(Fund)의 사전적 의미는 특정한 목적을 위해 다수로부터 모금한 기금을 의미한다. 금융상품으로서 정식 명칭은 여럿의 돈을 모아서(집합) 가치 있는 자산을 사고 팔아 수익을 낼 수 있도록(투자) 믿을 수 있는 전문가에게 맡긴다(신탁)는 의미의 ‘집합투자신탁(집합투자기구)’이지만 통상 펀드라는 단어를 사용한다.

지금은 연 3% 이하의 시중금리만으로 자산관리를 하기에는 기대수익률이 너무 낮아 펀드 투자가 강조되고 있다. 펀드는 소액으로 다양한 자산에 투자할 수 있다는 게 가장 큰 장점이다.

예를 들어 삼성전자 주식에 투자하려면 최소 150만원에 가까운 자금이 필요하지만 삼성전자에 투자하는 펀드를 구입한다면 훨씬 적은 돈으로 투자한 효과를 볼 수 있다. 과거에는 주로 국내 주식이나 채권에 투자하는 펀드들이 출시됐지만 최근에는 부동산, 농작물, 유전에 투자하는 펀드까지 종류가 다양해졌다.

펀드에 투자하기로 마음을 먹었다면 펀드판매회사를 찾아가야 한다. 펀드를 다루는 회사는 펀드 운용만을 전문으로 하는 ‘운용회사’와 펀드를 일반 투자자에게 판매하는 ‘판매회사’가 있다. 펀드에 가입하려면 증권사, 은행과 같은 판매회사를 방문해야 한다. 펀드 투자 의사를 밝히면 우선 내가 어떤 성향의 투자자인지, 내게 맞는 펀드는 어떤 유형인지를 진단한다.

그리고 현재 자산 현황이나 투자 목적에 따라 적합한 펀드를 추천받을 수 있다. 판매회사에서는 투자자들이 자신의 성향에 맞지 않는 펀드에 투자했다가 과도한 리스크를 부담하는 일을 방지하기 위해 고객의 성향에 맞는 펀드만 추천할 수 있다는 점을 알아두자. 다만 투자자 본인이 특정 펀드의 정보를 요청하는 경우에는 투자성향과 상관없이 바로 해당 펀드에 대한 안내를 받을 수 있다.

처음 펀드 투자를 접하는 투자자는 펀드 상품이 예상보다 훨씬 많고 다양한 것에 놀라게 된다.

일반 투자자가 가입할 수 있는 공모펀드만도 3000개가 넘는다. 이들 펀드를 어떻게 구별해야 할지 난감하지만 다행히도 펀드 이름에는 규칙이 있다. 예를 들어 ‘한국투자 네비게이터 연금펀드(주식)’라면 ‘한국투자’는 운용회사명, ‘네비게이터’는 제품 브랜드, ‘연금펀드’는 연금저축계좌에서 세제 혜택을 받을 수 있는 펀드, (주식)은 주된 투자 대상이 주식임을 의미한다.

펀드는 누구나 쉽게 투자할 수 있도록 도와주는 편리한 금융상품이다. 연금펀드나 유전펀드처럼 세제 혜택을 받을 수 있는 펀드도 있기 때문에 잘만 활용하면 저금리, 고령화 시대에 훌륭한 투자 수단이 될 수 있다.

하지만 펀드 투자 결정에 대한 책임은 투자자 본인에게 달려 있음을 꼭 명심해야 한다. 단기 시세차익에 대한 막연한 기대감보다는 투자 기간과 목적을 분명히 하고 내게 적합한 펀드가 무엇인지 꼼꼼히 확인하는 노력이 필요하다.