4명중 1명 담보대출로 빚 상환
주택구입에 쓰는 비중 41% 그쳐


경기침체가 장기화되면서 벌어들이는 돈으로 빚을 못 갚는 가계가 늘고 있다. 결국 빚을 내 다시 빚을 갚는 악순환에 빠지고 있다.

10일 금융감독원에 따르면 최근 4개월(7~10월)간 은행권에서 취급된 신규 주택담보대출 가운데 27.4%가 기존 대출금을 상환하는 데 쓰인 것으로 조사됐다. 주택담보대출자 4명 중 1명 꼴이다. 금액으로 보면 총 주택담보대출금 43조6000억원 중 11조9000억원에 달한다.

이는 적격대출 등 저금리 상품이 잇따라 출시되면서 기존 대출금이나 연체금을 갚는 대환대출 수요가 증가한 데 기인하지만, 한편으로는 생계자금이 부족해 주택담보대출을 전용하고 있는 것으로 금감원은 분석했다.

실제로 이번 조사에서 주택담보대출금을 주택 구입에 쓰는 비중은 41.0%에 불과했다. 기존 차입금 상환자금(27.4%)을 포함해 생계자금 11.3%, 전ㆍ월세 등 주택임차 3.6%, 사업자금 2.4%, 기타 12.1% 등 56.8%는 소득으로 메워야 할 돈을 빚(주택담보대출)으로 메웠다.

주택담보대출을 다른 용도로 쓴 금액이 1조원 미만이어서 통계에 잡지 않은 학자금, 전세자금 반환금 등을 포함하면 이 금액은 더 늘어난다.

금감원 관계자는 “소득창출 능력이 떨어지면서 신용대출은 물론 주택담보대출로 생활비나 사업자금을 충당하는 경우가 늘고 있다”면서 “교육비, 식품비, 대출원리금(원금+이자) 등은 줄지 않아 서민들의 생활이 팍팍해지고 있다”고 말했다.

즉 물가는 오르는데 소득은 늘지 않아 대출을 받게 되고, 빚을 갚다 보니 써야될 돈은 줄어 또다시 대출을 받는 ‘빚 돌려막기’가 계속되고 있는 셈이다.

소득이 줄다보니 저축할 여유가 없어 금융자산으로도 빚을 갚는 데 한계를 드러내고 있다. 우리나라 가계의 금융자산 대비 가계부채 비율은 올 상반기 기준 44.5%로 미국 25.4%, 영국 33.6%, 독일 32.0%, 일본 23.7% 등에 비해 높다. 우리나라 가계가 예ㆍ적금으로 100만원을 갖고 있다면 갚아야할 빚이 44만5000원이라는 의미다.

최진성 기자/ipen@heraldcorp.com