의무 이수 학교 19개주로 늘어

미국에서 고등학교들이 합리적인 금융 의사결정을 돕기 위해 관련 교육을 확대하고 있다. 복잡하고 다양한 경제환경을 이해하고 제대로 자산관리를 하려면 고등학생 때부터 체계적인 교육을 받아야 한다는 인식이 확대된데 따른 것이다.

23일(현지시간) 미국 월스트리트저널(WSJ)은 켄터키주를 비롯해 점차 많은 주가 10대들을 ‘금융 전문가’로 만들기 위한 교육에 나서고 있다고 전했다.

현재 미국 19개 주에서 고등학교 졸업장을 받으려면 일정 수준 이상의 금융 지식을 갖춰야 한다. 이는 2011년 13개 주에서 실시됐던 것과 비교하면 크게 늘어난 것이다.

학교뿐 아니라 기업들도 금융 교육에 나서고 있다. WSJ은 “많은 기업들이 직원들의 금전 문제로 인한 고통과 이에 따른 생산성 저하를 우려해 금융과 자산관리 교육을 실시하고 있다”고 전했다.

WSJ은 미국인들이 자산관리를 제대로 하지 못하고 있다고 지적했다. 연방준비제도이사회는 미국 성인의 44%가 비상상황을 대비해 400달러도 마련해 놓지 않고 있다고 밝혔다. 55~64세 사이 중위가구의 은퇴 대비 저축액은 겨우 10만 달러를 조금 넘는 수준이다. 이제 막 사회생활을 시작한 젊은층도 다르지 않다. 2015년 기준 연방 학자금 대출을 상환하기 시작한 대출자의 11%가 3년 이내 채무불이행을 당했다.

애나마리아 루사르디 조지워싱턴대 국제금융학술센터 소장은 금융 교육이 확대되는 이유에 대해 “부모들의 낮은 금융지식으로 인해 가정 내에서 이에 대한 적절한 교육이 이뤄지기 힘들다는 조사 결과 때문”이라고 설명했다. 이어 “학자금 대출과 주택담보대출, 신용대출, 퇴직연금 관리 등 복잡한 결정을 내리기 위해선 스스로 자신의 최고재무책임자(CFO)가 돼야 한다”고 강조했다.

실제 2007년부터 고등학교에서 금융 교육을 의무화한 아디아호와 텍사스, 조지아 등 3개주의 18~22세 학생들을 대상으로 진행한 2015년 연구 결과, 금융 교육과 신용점수 향상 및 3년 후 신용카드 연체금 감소 간 통계적 유의성이 확인됐다. 그러나 고등학교에서 다른 과목시간을 줄이고 대신 금융 문맹 퇴치 교육을 한 만큼 실제 효과가 있을지 의심하는 목소리도 있다. 콜로라도 볼더대 소비자금융결정연구센터의 존 린치 소장은 2014년 168개 학술연구를 조사한 결과 금융 지식ㆍ정보는 그 결정을 내리기 직전에 제공되지 않는 한 거의 효과가 없다고 밝혔다. 고등학생들에게 앞으로 수년 간 거의 쓸모가 없을 주제를 가르치는데 시간과 돈을 낭비하고 있다는 게 린치 소장의 주장이다.

김우영 기자/kwy@heraldcorp.com