금리상승 겹쳐 NIM 급상승
비이자부문 부진과 대조적
국내은행들이 올해 상반기 중 이자수입으로 벌어들인 돈이 20조원에 육박했다. 단군이래 최대 규모다.
금융감독원이 16일 종합한 국내은행 상반기 이자이익은 19조7000억원 2011년 상반기의 최대기록 19조4000억원을 깨뜨렸다.
은행들의 이자이익은 2011년 이후 2014년 상반기까지 4년 연속 감소세를 보였으나 부동산 시장이 서서히 고개를 들기 시작하던 2016년 상반기부터 상승세로 돌아섰다. 특히 2016년 3.03%, 2017년 5.88%, 올해 9.44% 늘어날 정도로 증가세가 가파르다.
금감원은 “대출채권 등 운용자산이 6.0% 증가한 가운데 순이자마진(NIM)이 0.06%포인트 상승한데 따른 것”이라며 “금리상승기에 예대금리차이가 확대되면서 올 상반기 중 NIM 또한 전년 동기(1.61%) 대비 소폭 개선된 1.67%를 기록했다”고 진단했다.
은행들의 평잔기준 이자수익자산은 지난해 상반기 1985조9000억원에서 올 상반기 2014조3000억원으로 118조4000억원 늘었다.
연평균 국고채 3년물 금리는 2016년 1.44%에서 지난해 1.80%, 올 상반기 2.23% 수준으로 올라 금리는 상승 추세다.
이자이익이 지속 증가하면서 당기순이익도 사상최대에 육박했다. 올 상반기 8조4000억원으로 지난해 같은기간(8조1000억원)보다 3000억원 늘었다. 2016년 3조원과 비교하면 180% 가량 급증한 수치다. 예전기록인 2011년 상반기 10조원에 근접했다.
반면 이자이익을 제외한 은행들의 영업은 신통치 않았다. 상반기 비이자이익은 3조원으로 전년동기 4조6000억원보다 1조5000억원, 33.4% 급감했다.
금감원은 새 회계기준인 IFRS9 시행을 이유로 꼽았다. 보유 중인 매도가능지분증권을 매각하면 누적된 평가이익을 수익으로 인식했던 예전과 달리 올해부터는 이를 이익잉여금에 직접 반영하도록 기준이 변경되면서 유가증권매매손익이 1조3000억원 줄어들었다는 분석이다.
또한 지난해 상반기엔 외화순부채 상황에서 환율이 크게 하락해 외환ㆍ파생관련이익이 증가했지만 올 상반기에는 환율이 상승해 관련 손익이 7000억원 감소했다고 풀이했다.
이익 증가에도 총자산순이익률(ROA), 자기자본순이익률(ROE) 등 실적지표는 오히려 후퇴했다. ROA는 0.69%, ROE는 8.91%로 전년동기보다 각각 0.02%포인트, 0.11%포인트씩 하락했다.
문영규 기자/ygmoon@
