저축은행 가계대출 비중 급증
은행권 신용대출 연체율 급등
취약대출 빚폭탄 뇌관될 수도
저금리 기조와 저축은행들의 공격적인 영업으로 상대적으로 담보력이 약한 취약 가계대출이 사상 최대치로 급증했다. 지난 1월말 기준 일반 은행들의 가계신용대출 연체율이 전월 대비 0.07% 상승했다. 저축은행 대출과 신용대출은 경기악화와 시장 금리 상승시 빠르게 부실화할 가능성이 크다.
27일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 말 기준 전체 저축은행 대출잔액은 43조4646억원으로 전년 말(35조5838억원) 대비 22.15%(7조8808억원) 늘었다. 가계대출의 증가 속도가 기업대출 보다 배 이상 빨랐다.
기업대출은 24조5825억원으로 전년 말(21조3641억원) 대비 15.06%(3조2184억원) 늘었고, 가계대출은 18조2849억원으로 33.53%(4조5913억원) 증가했다.
저축은행에서 가계대출이 차지하는 비중은 38.37%에서 42.07%로 3.59%포인트 올라갔다. 이는 관련 통계 작성 이후 최고치다. 저축은행은 전통적으로 지역의 중소기업이나 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)에 주력해 왔다는 점에서 이례적인 흐름이다. 저축은행 사태 이후 안전한 가계 신용 대출에 집중하는 경향에서 비롯된 것으로 보인다. 특히 OK저축은행과 웰컴저축은행 등 대부업계열 저축은행들이 시장에 진입하면서 더욱 강해지고 있다.
예금보험공사에 따르면 OKㆍSBIㆍ웰컴ㆍJT친애ㆍ현대ㆍ페퍼저축은행 등 개인 신용대출이 많은 6개 저축은행이 전체 저축은행 신용대출 규모의 절반가량을 차지하고있다.
저축은행 관계자는 “저금리가 계속되면서 저축은행으로 예금은 몰려오는데 돈 빌려줄 곳은 개인 신용대출뿐”이라며 “대형 저축은행들이 개인 신용대출로 수익을 올리는 것을 보고 많은 저축은행이 따라가는 것 같다”고 말했다.
하지만 저축은행 가계 대출의 절대 비중을 다중채무자이면서 저신용(7∼10등급) 또는 저소득(연 소득 3000만원 미만) 층인 취약차주가 차지하고 있다는 점에서 우려를 키우고 있다. 지난해 말 한국은행이 국회에 제출한 ‘2016년 12월 금융안정보고서’에 따르면 저축은행의 취약차주 대출 비중은 32.3%에 달한다.
이들 대부분은 연 20%가 넘는 고금리 대출을 이용하고 있는 상태다. 사실상 한국판 서브프라임 대출과 다름 없다는 지적이다. 경기 침체가 심화될 경우 과거 카드 사태처럼 이들을 중심으로 대출이 연쇄 부실화할 가능성이 크다.
이같은 추세는 은행권도 다르지 않다. 상대적으로 안전한 주택담보대출의 연체율에 비해 가계신용대출의 연체율이 높지만 최근 신용대출 연체율 상승폭이 가파르다.
금융감독원이 27일 내놓은 은행권 원화대출 연체율 현황에 따르면 지난 1월말 기준 주담대 연체율은 0.21%인데 반해, 가계신용대출의 연체율은 0.48%에 달한다.
지난해 12월말 대비 연체율 상승폭 또한 주담대가 0.02%p에 불과한 데 반해, 가계신용대출은 0.07%p로 3배 이상 높았다. 은행권 가계 신용대출의 금리는 3% 후반에서 5%대로, 주담대 금리 보다 대략 1%포인트 높고 변동금리여서 주담대에 비해 상대적으로 위험이 높다.
정순식 기자/sun@heraldcorp.com
