한국은행이 30일 발표한 금융안정보고서에 따르면 비은행금융기관 가계대출이 상호금융조합 및 보험회사를 위주로 증가세가 확대 되고 있는 것으로 나타났다.
전체 비은행금융기관 가계대출 중 가장 큰 비중을 차지하는 상호금융조합의 경우 주택 및 비주택 담보대출 모두 증가세가 지속되고 있다.
상호금융조합의 주택담보대출은 LTV 한도 축소(2014년 8월 80% → 70%) 이후 잠시 위축됐으나, 이후 일반주택담보대출 영업 강화와 일부 지방의 집단대출 수요 증가 등으로 인해 지난해 3분기 이후 증가세를 나타내고 있다.
비주택담보대출은 상가ㆍ토지 담보대출 규제강화(2015년 11월)에도 불구하고 오피스텔 등 수익형 부동산 수요가 높아지면서 증가세를 지속하고 있다.
예탁금 비과세 혜택 연장 등에 따른 유리한 수신 여건도 상호금융조합 가계대출의 증가요인으로 지목되고 있다.
보험회사의 경우에는 저금리에 따른 수익성 저하 우려에 대응해 수익성이 양호하면서도 상대적으로 안전한 것으로 인식되는 주택담보대출을 적극 취급하면서 가계대출 증가세가 지속됐다.
또 여신전문금융회사는 수익성 개선 노력, 저축은행은 경영정상화에 따른 대출취급 여건 개선 등으로 가계대출의 증가세가 확대되고 있다.
다만 비은행금융기관의 이같은 가계대출 증가세는 향후 정부의 가계부채 대책 등이 비은행금융기관에 본격적으로 확대됨에 따라 그 증가세가 점차 둔화될 것으로 예상된다고 보고서는 분석했다.
보고서는 이어 가계대출의 질적 구조개선, 비은행금융 기관의 견실한 충격흡수력을 감안할 때 비은행금융기관 가계대출이 시스템 리스크로 이어질 가능성은 크지 않다고 전망했다.
실제 비은행금융기관 가계대출의 연체율은 저금리에 따른 차주의 상환부담 완화, 비은행금융기관의 리스크관리 강화 노력 등으로 모든 업권에서 하락하고 있으며 자본적정성 지표도 감독기준을 크게 상회하는 양호한 수준을 보이고 있다.
보고서는 다만 비은행금융기관 가계대출이 확대되는 과정에서 집단대출, 취약차주의 부실 우려 등 관련 리스크 요인에 유의할 필요가 있다고 지적했다.
특히 상호금융조합의 경우 집단대출 취급시 채권보전을 주택보증기관의 보증서 발급이 가능한 은행과 달리 시공사 연대보증에 주로 의존하고 있어 중소 시공사의 부실에 따른 신용리스크 확대 가능성이 있으므로 이에 대한 모니터링을 강화할 필요가 있다고 보고서는 지적했다.
아울러 비은행금융기관 가계대출 중 저소득층, 다중채무자 등 취약차주의 비중이 상승하고 있어 금리상승 등 향후 경제여건 변화에 따른 부실 가능성에도 유의할 필요가 있다고 보고서는 덧붙였다.
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