스마트폰이 가져온 변화는 기존의 신용 리스크 산정과 대출 관행에도 변혁을 일으키고 있다. 특히 스마트폰에 있는 기록만으로 개인의 신용도를 평가해 돈을 빌려주는 새로운 대출 형태는 개발도상국에서 자리를 잡아가고 있다.
월스트리트저널은 1일(현지시간) 선진국에 비해 은행 점포가 적고 개인의 신용도를 평가할 금융 내역도 충분치 않은 개도국에서 스마트폰 기록으로 신용을 평가해 대출해 주는 새로운 서비스가 확산하고 있다고 보도했다.
케냐에서는 브랜치닷코(Branch.co)라는 회사가 안드로이드 앱을 통해 대출 신청자의 신용도를 평가해 신용도가 괜찮은 것으로 나오면 평균 30달러의 소액을 대출해준다. 대출을 신청한 고객은 은행에서 대출받을 때 거쳐야 하는 번거로운 절차를 덜 수 있다. 게다가 이자도 연 6~12%로 케냐의 일반적인 소액대출 이자율 25%보다도 훨씬 저렴하다.
인벤처(Inventure)와 사이다(Saida), 렌도(Lenddo) 등도 브랜치닷코와 유사한 서비스를 제공하고 있다. 이들 회사는 개인의 스마트폰에 접속할 수 있는 앱을 개발한 뒤 대출 신청이 오면 앱을 통해 개인의 스마트폰 사용 내역을 조회해 대출을 해준다. 가령 이메일, 문자, 소셜네트워크서비스(SNS) 활동 등을 살펴볼 수 있으며, 얼마나 자주 스마트폰의 배터리를 충전하며 얼마나 많은 문자를 주고받는지 등도 신용도를 평가할 때 고려된다.
이같은 새로운 스마트폰 대출은 개발도상국에서 대출 혁명을 일으키고 있다. 은행에 가기가 쉽지 않고 신용도를 평가할 적절한 방법이 없는 현실에서 대안이 되고 있다는 얘기다.
스마트폰의 대출혁명이 자리를 잡아가면서 최근엔 실리콘밸리의 대형 회사들까지 앱 기반의 대출창업기업(스타트업)에 자금을 대고 있다.
소액대출 선두주자인 매트 플래너리가 만든 브랜치닷코는 팔란티르 테크놀로지 공동창업자인 조 론스데일로부터 자금 지원을 받고 있으며, 로스앤젤레스에 본부를 둔 인벤처는 벤처 투자자인 크리스 사카와 재커리 보그가 돈줄이다. 사이다는 스타트업 인큐베이터인 ‘와이 콤비네이터’(Y Combinator)가, 렌도는 오미디야르 네트워크가 각각 자금을 지원했다.
월스트리트저널은 이와 관련 이같은 창업기업들의 새로운 사업에 기존의 거대 기업들도 합류할 움직임을 보이고 있다고 덧붙였다. 비자(Visa)가 르완다에서 모바일 지불 앱을 만들어 IBM과 같이 운영하고 있으며, 중국의 알리바바 그룹은 최근 자체 거래 정보를 이용해 리스크를 평가하는 프로그램을 도입했다.
/hanimomo@heraldcorp.com
