주택거래가 활성화되고 주택을 구매할 여력이 있어야 대출을 받는데, 내년에는 주택시장 분위기나 경기 여건 모두 가계대출 확대에 우호적이지 않다는 것이다.
▶LTVㆍDTI 완화의 ‘반짝 효과’ = 16일 금융권과 한국은행에 따르면 지난 10월 기준 은행권의 가계대출 잔액은 508조원으로 전달 대비 7.0% 늘었다. 가계대출이 늘어난 것은 7ㆍ24 대책과 9ㆍ1 대책 등 정부가 각종 부동산 관련 정책을 내놓으며 시장의 기대감이 커진 덕분이다.
실제로 올해 1월만 해도 전년 동기 대비 3.2% 늘었던 가계대출은 7월 4.6%, 8월 5.3%, 9월 6.2%로 급증세를 보였다. 주택담보대출비율(LTV), 총부채상황비율(DTI) 규제 완화가 담보대출 여력을 늘리면서 주택담보대출 잠재 수요를 자극한 것.
주택시장도 한동안 활기를 보였다. KB국민은행에 따르면 아파트 주택매매가격 종합지수는 1월 100.7(2013년 3월 100 기준)에서 11월에는 102.8로 꾸준히 올랐다.
▶급하게 사그라진 약효…어두운 내년 주택시장 = 그러나 연말에 접어들면서 정부의 부동산 관련 대책도 약효를 다했다는 목소리가 나온다. 이휘정 하나금융경영연구소 수석연구원은 “LTV, DTI 규제완화로 가계의 대출 여력이 늘어났고 거래량도 한동안 증가했다”며 “하지만 대출 수요가 어느 정도 소진되면서 또 다른 정부 대책이 나오지 않는 이상 내년 거래량이 올해만큼 늘어나기는 어려운 상황”이라고 말했다.
실제 부동산 시장은 심상치 않은 조짐을 보이고 있다. 부동산114에 따르면 서울 아파트 가격은 11월 중순 22주 만에 하락세로 돌아섰고, 주택산업연구원의 전국 주택사업환경지수는 전망은 10월 157.6에서 11월 116.3, 12월 105.3으로 내리막길을 걷고 있다.
부동산 정보업체 부동산써브가 전국 공인중개사들을 대상으로 한 설문조사에서도 응답자의 73.5%가 “9·1 부동산대책 효과가 끝났다”고 평가했다.
권주안 주택산업연구원 박사는 “정책 효과가 사라지고 경기 회복세가 지연되고 있는 상황을 고려할 때 지난 10월과 같은 거래 활황이 내년에 다시 이어지기란 어려울 것으로 보인다”고 말했다.
▶은행 가계대출 목표치 낮춰잡아…“대출수요 줄 것” = 시중은행들이 가계대출 목표치를 하향 조정한 것은 이런 부동산 경기를 냉정하게 인식했기 때문이다. 올해 초부터 11월까지의 가계대출 증가율이 6.9%에 달하는 농협은행은 내년 가계대출 증가율을 3.3%로 책정했고, 같은 기간 증가율이 9.3%에 달했던 국민은행은 내년 증가율이 5% 후반대로 떨어질 것으로 내다봤다.
올해 12.5%의 가계대출 증가율을 보인 우리은행은 내년 증가율을 목표치를 5.7%로까지 낮췄고, 올해 8% 증가율을 보인 신한은행은 내년도 전망을 5%대 초반대로 잡았다.
가계대출의 상당 부분을 주택담보대출이 차지하는 상황에서 주택경기가 개선될 여지가 보이지 않는 이상 가계의 대출여력도 크지 않으리라 본 것이다.
임진 한국금융연구원 연구위원은 “내년에 특별히 주택시장이 활발해질 것으로 기대되지 않는 상황에서 경기 회복속도가 충분하지 않다 보니 은행들도 보수적으로 리스크 관리를 강화할 가능성이 높다”고 말했다.
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